香港保险
昨天云联惠炸了。出事是早晚的，消费返利，多层拉人头，离非法集资不远了。
套路都一样，但韭菜还是一茬又一茬。
看不下去了。
敲个黑板，别管什么商业方式，如果利润支撑不了经营，就是伪命题。
背着身家来赌，早晚会被别人收割。
理财是能更好生存，如果这样也就颠倒了，不理财反而钱更多。
一
我和大家的法则一样：好好活着，再钱生钱。
做自媒体一年多，还是可以出来吹一波的。
看评论，很多小白友人，已经有了理财意识，开始攒钱去投入了。
原来只相信银行的，也愿意把钱挪余额宝了。
掐指一算，你资产配置里还缺保险。
很多人要问了，关保险什么事？
没买保险，相当于没有保险杠就开车兜风。
没遇到事是爽，但遇到了事，车费了，人也残了。
摸着心口问问自己，疼么。
这保险啊，和车的保险杠一样，虽不能杜绝问题，但能减缓危险。
我也聊过很多次了，老粉们应该略知一二。
今天起点高点，聊聊香港保险。
二
那就单纯点，说说香港保险优缺点。
先说优点，画个重点
1、避免钱缩水
香港保单是美元资产。
大多用美元计价，少部分是港币结算，但港币还是和美元挂钩。
这就避免了以后人民币贬值的危险。
再看大氛围，16年到现在，人民币在升值（美元主动贬值），更适合买美元资产。
也就是说，人民币能兑换的美元变多了，算是资金出海一个时机。
比如2016年底，1美元本来可以换到6.96元人民币，最近1美元能换6.35元人民币。
所以在这个时机，把人民币拿去买美元计价的产品，花钱更少，更划算。
2、全球理赔
香港的重疾险全球联保，这个可以看具体保单。
保单上常约定，在全球没有战乱的国家，遇到了意外或大病，能在理赔范围内。
这就挺适合常年在国外的友人。
3、保费更少
保险本质上是个概率游戏。
香港的保单以本地人出险概率计算成本。
内地的我们平均寿命70岁左右，香港平均寿命达到85岁。
而且，香港医疗条件更好，平均出险的概率，往往是内地的七成。
所以，和内地返还类保险相比，同等保额下，香港保险保费会打个七折左右。
4、分红吊打内地理财险
老读者都知道，去年姐曝过万能险、年金险的坑，因为保费太贵，保证鸡肋、分红太弱，也就2%-3%的水平。
但香港保险不一样，中长期看复利能达到5%-8%。
你活得越长，到手的钱会逐年增加。即便是退保，拿到的钱也相当可观。
5、理赔更宽松
相比内地来说，比较有人情味。
一方面可以自定疾病定义和赔付条件，有些病种理赔更宽松。
另外，保险免责条款往往四条左右，白纸黑字解释非常清楚。
理赔的条件也不同，比如中风，内地是确诊180天后理赔，香港是4周时光。
理赔的话，也不必自己去跑。人在内地，可以把资料寄到香港，理财的钱可以走电汇，给你本地支票或海外支票。
三
当然，它也有缺点，不吹不黑，自己掂量。
一是轻症赔付占保额。
不像内地保险买一赠一，比如买重疾险送轻症理赔，或者有轻症豁免保费。
也就是得了轻症，可以免掉后面几十年的保费。
香港保险就呆板多了，轻症赔付了，整个保单的保额就要扣掉这部分。
比如理赔了轻症30%之后，剩下的保额只剩70%，也不给你免掉后面的保费。
二是要自己跑一趟。
买香港保险，需要亲自跑香港一趟。
毕竟跑一趟，时光和钱都要花。
成本又多了一层。
ps:
18岁下的小孩不用自己去，父母带出生证明就可以了。
另外，人没到香港就能买的保单，是不被香港法律认可的，是地下保单，不要踩坑了。
四
这么一对比，其实它适合不同的人。
如果你看重保证，咱们内地的保险就可以，毕竟理赔更方便，保证服务更多。
如果你想配置美元资产，分摊人民币将来贬值的危险，香港保险倒是可以看看。
也可以这么说，钱够的，可以过去挑个，保证兼收益。
钱不够的，先给自己加点内地保证，再学学怎么赚钱，怎么省力赚钱，怎么不用劲赚钱。
有人可能认为天天钱钱钱的很俗。
那你认为什么才是不俗？
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