看着很香的重疾险，普通人千万别跟风！内附重疾险挑选要点+评分规则+最新榜单！
我劝你，不要轻易跟风买重疾险。80%的人买重疾险，将来出事可能都没什么用。不是因为赔不了，而是买的保额实在太低了！不是因为重疾险价格便宜，是因为保证不全。
重疾险是什么？重疾险怎么挑选？购买重疾险需要注意什么？重疾险榜单有推荐吗？
今天我们花3分钟，一次性解决你针对重疾险80%的问题。
一、重疾险是什么？有什么用？
重疾险，本质其实就是「收入损失险」，当你满足条款约定的疾病理赔条件时，能直接赔一笔钱。不管你是治病、出国理疗、恢复身体、购买保健品等，都不管你。
像我之前有个同事，在腾讯工作事业有成、家庭美满，但刚过三十就诊断出了肺癌。不凑巧的是前不久刚买了房，手中并没有太多积蓄。因为患癌无法工作，他暂时失去了收入来源，但房贷还是要还，小孩也要上学......
如果这个时候有重疾险，就可以帮助解决当前的看病缺钱问题，以及一些收入损失等问题，
二、重疾险有什么分类？
我们最常见的重疾险有三类：消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。
消费型重疾险：这类重疾险最便宜，保额又高，像25-30岁女性，买50w保额，只需要3000多。但如果保证期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。
储蓄型重疾险：不管是大病还是身故都可以赔钱。但只能赔一次，像你突然得了大病赔了钱，就不保身故了。平安福、国寿福属于此类产品。
返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算我们平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，但这种保费最贵。
对于大多数家庭，我还是更建议投保消费型重疾险，实用又划算。
三、重疾险有哪些注意要点？
要点一：不是所有疾病都是“确诊即赔”
重疾险虽然可以保证疾病，但并不说明得了所有疾病都能赔钱！
保险公司的重疾险虽然写着可以保100多种，但最重要还是以银保监会规定的 31 种疾病（28 重疾+3 种轻症）为准：
需要注意：只有4种疾病 是确诊后就能立刻拿到理赔款的；其余都是需要实施了约定手术或达到疾病的约定状态才能赔。
不过也不用担心，银保监根据概率和严重情况进行了划分，这31种疾病囊括了至少80%以上高发+严重的重大疾病。
要点二：重疾险赔付次数一定越多越好？
根据重疾赔付次数，重疾险可以划分为：
[*]单次赔付重疾险：重疾赔1次，合同就终止；
[*]多次赔付重疾险：重疾可以赔2次或更多，保证会更强。
多次赔付重疾险的价格会更贵，如果你面对两个选项：
[*]选项单次赔付重疾险，可以买得起50万保额
[*]选项· 多次赔付重疾险，最多可以赔3次，但开支只够买30万保额。
我会更建议你选项第一个，毕竟买重疾险是为了患大病时保险公司可以赔钱，最快拿到最多的钱是更好的选项，具体根据个人需求而定。
要点三：避免保费倒挂
所谓「保费倒挂」，就是你交的钱比保险公司赔给你的还要多，给家里老人买重疾险特别容易出现这种情况！
比如这款产品，55岁的长辈去买30万的保额，需要每年交21270元，交20年一共是42.52万！
也就是说我们要交给保险公司42.52万，只是为了生大病时，保险公司可以赔30万？
四、什么样的重疾险算是好产品？
一款产品的好坏，究其根本要看「保证」和「价格」，保证上不能有太大BUG，价格上也不能贵的太离谱。
至于如何判断保证好不好、价格贵不贵，这份评分标准能帮到大家：
重疾险最重要看这5项：首次重疾额外赔付、轻症/中症、癌症多次赔付、心脑血管多次赔付、身故/全残。看是否有保证不全的情况。
除此之外，保证期限和赔付比例也同样重要。
五、2023重疾险最新测评
今年的重疾险商场，可谓是神仙打架，高性价产品扎堆，一时竟挑花了眼。
下面这些产品，是我筛选出来的目前热度比较高的成人重疾险，我会详细测评解析，给到大家直接的选项建议：
守卫者6号
如果只关注重疾保证，购买基础版，就能保证危险最高的重疾，罹患重疾同样可以获得理赔。
以这款守卫者6号纯重疾险为例：它的基础保证比较简易，只有重疾保证，轻中症属于附加保证。
这款产品主要有以下2个特点：
特点1：重疾不分组，最多可赔6次
守卫者6号虽然只保重疾，但它却是一款重疾多次赔产品，
最多可赔6次，每次能赔100%保额，而且120种重疾不分组。
能多次赔付的重疾险，一般会有不分组赔付和分组赔付两种：
不分组：如果保120种重疾，赔了其中一种后，在过了间隔期后得了剩下119种疾病中的任意一种，依然能赔。
分组：把120种重疾分成不同的组，比如赔了A组里的一种疾病后，过了间隔期再患上 A组的疾病就赔不了，必须是患其他组的疾病才能赔付。
显而易见，不分组获赔的概率会更高，所以，守卫者6号相对分组的产品更具优点。
特点2：可选保证丰富，搭配更灵活
守卫者6号有6项可选保证，其中轻中症保证可以考虑附加，轻中症分别赔付30%和 60%的保额，各赔6次，附加之后保证更全面。
这就意味着，对守卫者6号，我们有多种灵活的DIY方式：
以前买了重疾险，但额度不够想要加保，
只想要一款纯粹的多次赔付“重疾险”，保证危险最大的重疾，
想和其他重疾险一起做保证组合等。另外，它的重大疾病关爱金保证也不错，保证期间内每次重疾都能额外赔20%，最多赔6次；除此之外，如果在60岁前首次确诊重疾，还能多赔60%
比如小王买了50万保额的守卫者6号，如果60岁前确诊了重疾，能赔180%的保额，即赔90万；在60岁后，则能赔60万。
它还有癌症津贴和心脑血管2次赔，自带ICU关爱金。
假设30岁女，投保守卫者6号，选纯重疾，保到70岁，50万保额，
一年只要4000多一点，就能获得一个重疾多次赔保证，非常划算。
总的来看，守卫者6号投保非常灵活，让开支有限，但想买重疾多次赔产品的友人也有可选空间。
超级玛丽9号：高性价比重疾首选
“超级玛丽”系列属于高知名度的IP了，这次的超级玛丽9号依然能打，产品优点如下：
优点：价格便宜，以30岁为例，买50万保额，保到70岁，每年只要3000多。
投保灵活，可选60岁前额外赔、癌症津贴等，能报至70岁或终身。
疾病额外赔：附加60岁前额外赔后，重疾、中症都有额外赔。
注意事项：暂无。
适合谁：追求性价比的友人。
i无忧2.0（A款）：甲状腺、乳腺结节、乙肝等都有机会投保
i无忧2.0（A款）由人保寿险承保，大品牌，优点与注意事项总结如下：
优点：健康告知宽松：甲状腺、乳腺结节、乙肝等都有机会投保。
投保灵活，可选60岁前额外赔、癌症2次赔等。
疾病额外赔，附加60岁前额外赔，重疾、轻症、中症都有额外赔。
注意事项：交费时光限制，保至70岁时，最高只能分20年交费。
适合谁：看重大品牌或有结节等健康问题的友人。
这几年测评了上千款保险，能感受到商场比赛的白热化，也算是倒逼保险公司在不断开发新产品。
这对消费者来说是好事，虽然保险越来越繁杂，但产品筛选的法则是不变的。
而我能做的，就是希望能帮大家理清思路，在面对保险时不再迷茫。
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