据说香港理财险，复利能达到6%-7%，是真的吗？香港保险靠谱吗？

missed · 发表于 2023-8-25 11:12:24

xiaguopan · 发表于 2023-8-25 11:12:43

香港储蓄的储蓄计划复利6%-7%这个是可以做到的，但复利实现的前提是不保证收益的实现。
香港保险收益由两部分组成保证收益+不保证收益，
不保证收益是实现复利6%-7%的关键因素，
不保证收益的决定因素和保险公司的投资能力有关，同公司同一产品保单的分红情况也会有差距哦！
关于分红履约情况，小伙伴可以登录各保险公司官网进行查询，按照监管的要求保险公司需定期公
布产品的分红履约情况。
目前小伙伴被安利最多的香港储蓄计划主要产品，友邦盈御多元货币和充裕未来-盈尚，
保诚隽富多元货币，安盛挚汇储蓄计划，富卫盈聚环球等一系列产品，
这些产品都是保本产品，预期回本时间大概8年，仅看保证收益回本时间20年左右。
长期预期收益在5-6%，投资目标期建议在15年或20年以上，最少也不少于10年期。
说了这么多，作为储蓄分红产品，不计算irr（内部收益率）好像说不过去！
小七依照0岁男孩年缴1w美金，缴费5年为标准，分别计算保证收益和不保证收益两种情况下的IRR

如果保单只看保证收益的IRR那香港保单完全被内地的储蓄险产品暴击，
安盛需要25年回本，友邦和保诚的需要19年才还会本。
但如果结合不保证收益看IRR,港险比内地的储蓄险优秀太多。就像小七前面说的，
回本周期大致在8年，这一点和内地前期热销的增额寿险回本周期不分上下，
但后期港险收益很恐怖，从表格不难看出
保单持有15年后复利3.5% 持有20年后复利5% 持有40年左右复利6%
说到这小伙伴应该清楚了解几款热销产品的预期收益情况了吧！

小七也曾买过香港保险，对于买香港保险小七的心态是这样的，既然长期是保证收益的，我们完全也没有必要担心亏本，我们可以把它当做一个长期保本的基金来买。
对比内地保险，保证3.5的收益，香港保险也有一定的优势，大家可以搭配着内地的保险买一些，特别是后期孩子有出国打算，或者是有出国移民定居，投资海外房产的朋友，也可以重点考虑一下。

maiyangabc · 发表于 2023-8-25 11:14:37

01.港险储蓄险预期收益为什么比内地储蓄险高？

香港与内地是两个不同的监管标准。
1、香港储蓄险“预期收益”更高，原因在于以“权益类投资”为主，主要是美股，而美股过去年化收益8%左右是正常的，因此在美股上涨的过程中，香港储蓄险收益率可以。
目前香港储蓄险，权益类投资占比普遍在60%以上，最高能达到75%，而固收类投资普遍在25%至40%，港险这种配比，说明其在产品设计时就更看重预期收益而不是保证收益，因此香港储蓄险的保证回报很低，但预期回报较高。
2、内地储蓄险“保底收益”更高，原因在于以“固收类投资”为主，主要是国债、高速公路、水电站等大型基建项目。
虽然说在权益类投资上面，美国占优，但是在固收类投资上面，则是中国占优，因为中国国债收益高于美国国债收益。
因此，我们可以看到，美元投资的预期收益较高，保证收益较低；人民币投资的预期收益较低，保证收益较高。由于美元投资和人民币投资这种明显不同的特点，决定了港险与陆险在产品开发的逻辑就不同。
笔者认为，未来在全球不安因素增加、利率下行的大环境下，更加难能可贵的是保证回报而不是预期回报，目前能提供更高保证回报的陆险，应该比港险更值得珍惜。
02.保险顾问是你的左膀右臂

对于行外人来讲，现在网上的保险信息太多，莫衷一是，信息爆炸的缺点在于：
1、获取有效信息的难度越难越大；
2、学习成本越来越高、学习时间越来越长；
3、知识框架零散、不系统、无方向。
即便花费大量时间与精力，学习所谓的保险知识，也成不了保险专家，正如查知乎、百度成不了医生。另外，随着时间流逝，可能两周后就会忘记当初废寝忘食学习的保险知识。
作为行外人，要明白，专业的事情交给专业的人，术业有专攻。
办事情，要懂得借用外力，站在巨人肩膀上，把握方向、统筹兼顾，关键要懂得用人、用对人、用好人。
例如，我们去医院看病，不需要从零开始学习医学知识，只需要找到好医生即可；
再例如，我们去律所找律师，不需要从零开始学习法律知识，只需要找到好律师即可；
只要把握方向，把自己的需求与目的告诉保险顾问，让他帮你实现即可。