香港高端医疗险真的比内地的好吗？没搞懂这7点，劝你别乱买！

coolcoldba · 发表于 2023-9-9 12:58:42

最近经常收到粉丝的疑问：高端医疗险，有必要专门去香港买吗？
坦诚来说，这个问题很难给出统一答案，因为每个人的需求是不一样的。
今天和大家分享一下我对于两地高端医疗险的看法，希望这些挑选技巧能够给大家一些参考。主要内容如下：

高端医疗险是什么？
香港高端医疗险，有何优点？
两地高端医疗险，如何选？

一、高端医疗险，是什么？

医疗险相信大家都不陌生，简易概括就是看病的时候能帮我们报销一部分医药费，但由于有诸多限制，距离“医疗自主”还有很长的的距离。
而相较之下，高端医疗险的保额更高，能让我们用最小的成本获得优先治疗的资格和世界顶级医疗财富。
通俗一点来说就是，生病了，保险公司能帮你打点好一切：可以去最好的公私立医院的特需部或国际部，享有医疗优先权，住院手术费用全报销……
真正实现医疗自主。

二、高端医疗险，有何优点？

为什么香港的高端医疗险会格外受到高净值人群以及业内人士的青睐，我帮大家总结了7个优点：

（1）终身医疗保证，保证终身续保

我们知道医疗险都是一年一续签。当年如果发生了理赔，保险公司有权利下一年不再续签，或者针对被保人的身体状况，单独调高费率，额外涨价。
目前内地医疗险最长能保证20年续保，而内地的高端医疗险甚至没有保证续保这一说。
而香港的高端医疗险，不仅能为我们提供5000万港元的超高保额的终身医疗保证，而且还能保证每年续保直至终身。另外，即使发生过理赔，保费也不会因为身体状况下降而额外增加。

（2）保证未知的已有病症

目前绝大多数内地高端医疗险，通常都不会保证投保时未知的已有病症。
但如果选项的是香港高端医疗险，即使是投保时已患有的病症，同样有可能获得相关保证。

（3）不出险有折扣，保费“越交越低”

前文提到，内地的高端医疗险，可能会因为出险了，每年的保费越交越贵。
而香港的高端医疗险恰恰相反，如果没出险，保费每年“越交越低”。就拿某邦的这款高端医疗险举例，保费折扣如下：

也就是说如果连续5年没出险，第五年的保费直接打8.5折，如果要交6000元，实际只用交5100元；随着费率自然增长，交得越多，省得也越多。

（4）本地及海外免找数

本地及海外免找数功能可以让我们免去垫付医疗费用的繁琐过程，保险公司直接帮我们一键交清医药费。
有了这项保证，我们再也不需要为索赔程序而操心。

（5）环球紧急支援服务

现如今，全球各地出差游历的需求已经很常见了。在人生地不熟的地方，我们必须要有周全的紧急方案，来应对各种突发情况。
而香港高端医疗险的国际紧急支援相当完善：
从出发前的建议，到旅途上的紧急医疗，或者在海外遇上任何紧急情况，都可以立即致电24小时国际免费支援热线，解决燃眉之急。
像比如说我一个同事在18年去澳洲出差的时候，由于意外骨折紧急就医，当时这项服务就非常及时地给她提供了相关的医疗服务。

而如果出国前没保险，某些极端情况不得不自费就医的话，境外高昂的就医费用很可能轻而易举让一个内地的中产家庭面临破产危险。

（6）个人疗程管理和康复管理

人一旦生病，尤其是大病，除了听从自己主诊医生的建议，同时也希望得到第三方的专长意见。
现实生存中，我们经常会看到这样的报道，父母带着自己生病的小孩，历经千辛万苦, 跑遍了全国各大医院，挂遍专家号，只为寻求更好的治疗。
这其实是一个寻求正确诊断，从而获得个性化治疗的过程。只是这种习俗的四处求医方式，舟车劳顿，身心疲惫，其中的辛酸折磨只有自己知道。
而香港的高端医疗险能够联系全球顶尖的医疗专家，根据病情出谋划策，也完全不用担心语言不通等问题。

要知道，在商场上单独提供像这样的全球服务，每份专案收费10万起步。而高端医疗险每年只用交几千块钱，就能享受这样的服务了。

（7）尊享优质医疗网络

对于长居香港的友人们，尊享优质医疗网络同样是非常有用的功能。
可以通过这一功能预约网络内的诊所及日间手术中心接受日间手术，网络医生会代替用户申请医疗费用预先批核服务。

三、两地高端医疗险，如何选？

聊了这么多香港高端医疗险的优点，并不是让大家无条件选项它。
近几年内地的高端医疗险飞速进展，目前内地的很多保单也是帮助全球通用，有的也有美元保单，两边的保证内容其实大差不差。
但不可否认的是，功能上，内地高端医疗险和香港的各有所长。

香港高端医疗险主要优点：保证终身续保，含终身住院保额，而且价格也不贵；
内地高端医疗险主要优点：在内地理赔相对更方便，直付网络更发达，尤其是门诊直付。

所以如果你是在香港生存和工作，或者经常去海外出差游历，又或是非常注重保证续保功能，那么香港的高端医疗险对你来说可能是更好的选项；
但假如你希望在内地也能享受直付功能，我建议优先考虑内地的高端医疗险，原因很简易，使用起来更方便。
当然，两者组合搭配也是不错的想法，比如可以买一份香港高免赔额且保证续保的产品，再组合一份内地低免赔额的产品，两者完美互补。

四、写在最后

如果你问我，目前最受高净值人士青睐的保险有哪些？
我想可能是这4种：储蓄分红险、重疾险、终身寿险和高端医疗险。
而这之中，高端医疗险是相对来说门槛较低的一种，通过它，我们可以用最小的成本实现医疗自主，同时也获得优先治疗的资格和世界顶级医疗财富。
至于到底是选项内地高端医疗险，还是香港高端医疗险，这个问题没有标准答案，因人而异，我个人结合自身情况选项的是香港的。