香港保险的“弊端”你得知道

kk2702077 · 发表于 2023-9-19 13:21:36

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香港保险理赔难？

香港保险公司的理赔法则是“严核保、宽理赔”。理赔标准化水平较高，理赔迅速，只要顾客在投保时做好“如实告知”，香港保险公司一般不存在“惜赔”、“有意不赔”等现象。顾客将填写好的理赔资料交予保险公司，通常1周内就会收到保险公司支付的理赔款。
香港保险公司的理赔不仅流程简易，而且成果公开清晰，每年都会公布理赔报告
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香港保险不受内地法律保护？

第一眼看到这一句会很吓人，确实，这句话也是真的。的确香港买的保险不受大陆法律保护。在这里大家先停一停，试想一下，如果你去香港买奶粉、加拿大买房子、欧洲买名表等会受大陆法律保护吗？其实也不会。因为会受当地的法律保护。就是因为相信香港的法律更是公正公开公正才来的。香港、伦敦、纽约是国际三大金融商场，大家试想一下，能做到成为国际认可的金融商场，吸引世界各地的人将资金集中在此，一定是它的法律更有保证，税务更加优惠，政策更加平稳。
顺便再介绍一下什么是“地下保单”——是指境外的保险公司未经中国保监会批准在内地向内地居民卖出的保单。若受保人签订合同与交付保险金的行为都在内地，则保单无效，因此称为地下保单。然而近年来逐渐增加内地人购买的香港保单，其签订过程都是保单持有人亲自到香港进行的，肯定是受香港法律保护的。
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理赔时，需要本人去香港吗？

无需前往香港。一般顾客可选项通知代理人或保险公司理赔事项（医疗、意外、重疾或寿险）。
顾客可以选项以下理赔方式：

通知保险顾问：将理赔所需文件快递/扫描/拍照等方式交给保险顾问，由顾问全程为顾客跟进理赔；
邮寄方式：顾客联系保险公司，将索偿资料、单据等文件以邮寄的方式递交保险公司，理赔完毕后保险公司将支票寄给顾客；
网上自助服务：登入保险公司手机程序APP,上传理赔必须的索偿文件和清晰完整的收据正本影像即可办理索偿。此外顾客还可以查阅理赔进度、查询过往索偿记录及下载电子版赔款通知书。随时随地享受线上全方位理赔服务。

4.
发生理赔纠纷该怎么办？

首先，由专长的代理人或经纪公司协助顾客做好了如实申报，基本不会出现纠纷情况。

其次，香港设有：

香港保险业监管局：监督香港保险公司以及保险卖出人员，为顾客提供更好的保证。

香港保险投诉局：处理投诉的服务范围不局限于香港居民(包括内地居民)，为顾客提供有效免费渠道，和谐及排解与保险公司之间的保单纠纷。

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听说香港的保险公司会倒闭？

听说内地的保险公司都不会破产，而香港保险公司会？

但事实其实是，不管是依据内地保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散。不管是国内还是国外，在公司濒临破产的时候都有两种选项，第一是重组，其次才是清算。

而在人寿保险的过去上，人寿保险公司破产清算的案例几乎不存在。不管是在内地，在香港，还是在国外，任何一家人寿保险公司都有经营不善而濒临破产的可能性存在，当这种情况出现时，政府会出面让有经济实力的公司兼并该公司以保证投保人的利益。况且香港特区政府对保险业的监管非常严格，每成交一份保单，香港保险业监理处都会要求保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保证保单持有人的利益。同时香港特区政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保在香港成交的每一份人寿保单。

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提取理赔款的方式有哪些？

香港保险理赔款的支付方式主要为以下四种：

支票兑现：将理赔支票存入自己的香港银行账户，可委托自己的保险代理人将港元、美元或人民币支票直接存入自己的香港银行账户，无需本人赴港。
电汇收款：香港保险公司将理赔款通过电汇的形式转入顾客的内地银行外币户口（香港保险公司只会电汇美元或港币，人民币无法跨境支付）。顾客对外币户口中的美元或港币进行结汇，转换为人民币。根据目前中国央行的结汇制度，每人每年有五万美金的结汇额度，不能进行结汇的外币将留存于顾客的内地银行外币户口中，或转入其他友人亲人户口，也可于第二年再进行结汇或直接用于境外消费等。
汇票收款：汇票收款是目前部分香港保险公司的特有的一种支付方式，它是由香港保险公司签发，委托中国银行在见票时，或者在指定日期无条件支付确定的金额给顾客的票据。顾客向香港保险公司发出“汇票收款”申请后，香港保险公司会向顾客邮寄汇票，顾客持汇票至指定中国银行分行，可直接将外币存入中国银行的外币户口。
自动入账：保险公司会把赔款直接存入顾客在香港银行的户口，专长负责的代理人一般会协助顾客开通香港银行账户。

需要注意的是以上理赔方式皆不需要亲自去香港提款。

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香港保险有指定的内地医院名单吗？

有。每家保险公司都有规定的内地医院名单，只有名单上的医院出具的证明才可被保险公司认可。名单内的医院一般是国内的三甲医院。目前名单内已有1700+内地医院，包括上海市质子重离子医院、各地和睦家、美中宜和等私立医院。
香港友邦指定的内地医院名单

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办理理赔时，需要哪些资料？

境内认可医院的诊断证明书；
主诊医生的签名证书；
索偿申请表；
所有检查报告，例如验血报告、超声波报告及心电图报告等等。

理赔资料详情请咨询代理人。

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买香港保险需要体检吗？

这个需要具体情况具体解析。既不是一定要体检，也不是一定不用体检，这里我们分类讨论。

必须体检的人群：

①配置的重疾、人寿保证保额额度高于对应的免体检额度的顾客；
②主动提交的材料不全或指标不够的顾客；
③主动申报病史或住院手术记录，公司要求特定部位如乳腺、卵巢、甲状腺等进行体检的顾客。

豁免在港体检的人群：

秉承“最高诚实”法则，已进行相关申报，将自身过往病史、体检报告、住院/手术记录等重要且相关的信息提交给保险公司，经审核后被豁免来港体检的顾客。

无需体检的人群：

①仅配置储蓄型保证（教育金、养老金）及/或与健康生存无关的保险的顾客；
②配置重疾、人寿及医疗保证，但无任何过往病史、住院/手术记录、遗传病史，且重疾/人寿投保额低于免体检额度的顾客。
若顾客是来港体检，体检费用将由保险公司负责。

香港保险的“弊端”你得知道-2.jpg

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买香港保险汇率危险很大吗？

“香港保险的美元保单有汇率危险吗？”

确实有。但是这个危险大不大呢？还真没传闻中的那么大，甚至可以说是小很多。

从过往几十年来看，美元的抗通胀能力比人民币是要强很多的，而从最近的局势看，美金也确实处于强势地位。

从另一个角度看，我们大部分人的绝大部分资产都属于人民币资产，这时我们配置一定量的美元资产是很有必要的，也是解决持有单一货币危险的有效方法。

若是将来人民币强势，我们总资产也是升值的，若是美元继续强势，这一部分美元资产也能抵抗我们的人民币损失。

所以综上，香港保险的汇率危险是有，但危险是小于收益的。