香港的保险怎么选项？

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香港的保险怎么选项？

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香港储蓄险复利高达6%-7%，支持6-9种货币转换，可简易信托，支持无限更换被保人和保单拆分，实现财富精准传承……
香港储蓄险种类繁多，产品定位多元，功能也越来越强大，叠加了各种功能BUFF。如果不能在这茫茫产品池里找到属于自己的“Mr. Right”,预期理财效果也会大打折扣。
那究竟应该如何挑选储蓄险呢？接下来Joey从几个不同的维度跟大家分享一下。


保险公司的品牌
我们在挑选普通产品时，都会货比三家，选择最安稳可靠的厂家，更何一张可能伴随终身的保单。
因此，尽可能地选择规模大的保险公司就很有必要了。可以根据保险公司的评级和排名去挑选，毕竟是一辈子的保单，保险公司的投资能力和规模还是很重要的。


产品收益率
香港储蓄险的收益由两部分构成：
保证收益，一般在0.3-0.5%左右；
预期收益，可达5%-7%。
直观去理解，就是下面这张图的红绿两栏：


这2个收益，自然是越高越好。
分红实现率
香港储蓄险复利高达6%-7%，最关键的是预期收益，而能不能达到预期收益，得看保司分红实现率。
说白了，分红实现率越高，预期收益就越高。
分红实现率＝100%，说明演示收益与实际收益一致；
分红实现率＞100%，表示实际收益超过演示收益，是更赚的；
分红实现率＜100%，则意味着实际收益少于演示收益，产品未来收益有待观察。
分红实现率，保司每年公布一次，官网就能查到。也可参考Joey之前的 拿真实数据说话！一文看明白港澳保险“分红实现率”（附分红实现率查询网址）
投资理念及策略
友邦


保诚


安盛


万通


宏利


保费优惠力度
大家偏爱香港储蓄险，还有一个重要原因：有优惠！
而内地保险在这方面的监管非常严格，不能有这类操作。
香港储蓄险常见的优惠策略，包括但不限于：
1、预缴优惠
储蓄险整付（趸交）缴费方式收益最高，但只有极个别香港保司产品有整付。为了满足投保客户的这类需求，保司就推出了“预缴”政策，且配以优惠激励。客户可以提前将未来2-5年的保费交给保司，进入保单储备账户，然后按照×%的保证利率滚存生息，到缴费期再自动抵扣保费。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎WX咨询 Joey_CHEN1045
同时，可提供一站式银行开户、香港身份办理，海外移民投资等资讯。
2、保费打折
直接按折扣率减免一定的保费。比如XX保司在9月30日前投保，可享1%的保费折扣。
3、保费回赠
可以理解为“延迟满足版的保费打折”~举个栗子，假如年交保费1万美金，回赠20%。第1年交1万美金，第2年就只要交80%保费（即8000美金）。有的保司优惠高达两年，首年保费回赠高达15%+次年保费回赠高达9%。


提取方案




是否需要提前提取，或者对首年退保现价有没有要求。大部分的储蓄险都是中后期爆发力强的，一般建议10-15年后再做提取合适，但是有少部分保险公司可以提供短期提取功能。

以上几点挑选香港储蓄险的经验总结，仅供参考，希望对您有所帮助。

zcttmm

说实话其实香港那几家大的保险公司都很不错（保诚/友邦/宏利/安盛等），同类型的产品也大同小异，代理人更重要。

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经过疫情三年，可能很多人对这个问题有了新的看法。
疫情三年主要发生了两点变化：
第一，两地的产品都发生了很多进步。内地的重疾险完善了轻重中症、多次理赔等特点，推出了大火的增额终身寿。香港的分红险推出了保单分拆、多元货币等等。更加符合广大客户的需求。很多旧的优缺点都已经消失。
第二，内地客户更看重业务员的稳定性。疫情除了经济变差，香港和内地和封关了三年，导致很多专做内地市场的港险从业员离职，原来买了香港保单的客户，发现保单没人服务，一些最基本的续费、理赔等问题都不知如何处理，甚至保单失效，大大降低了投保体验。大家突然发现，原来除了产品本身之外，一个稳定靠谱的业务员也非常重要。



所以疫情后，我认为香港保险还将持续保持的优缺点在于：
两大核心优点：高分红、美元资产。 香港保险的分红理财险以及重疾险都是有分红成分，并且分红高于内地保险。这并不是说香港的保险公司更大方或者更懂投资，完完全全是制度差异，内地保险公司只能投资于RMB资产，香港保险可以进行全球投资。
第二，对于部分群体来说，拥有部分美元资产也是比较合理的资产配置方式。这并不是说要移民或者要转移资产啥的，只是进行一点平衡。 尤其是有很多小孩未来都会出国留学生活，这些保险金未来可以直接在海外使用。
核心缺点：依赖业务员稳定。就像我之前讲的，很多内地客户买了香港保险之后，查询、续费、理赔等这些售后问题，自己不知道怎么操作，打香港的客服电话也比较麻烦。（据说大湾区马上要设立香港保险服务中心），但绝大多数人还是要依赖业务员进行服务。行情好还好，碰上像封关这种事，很多业务员选择离职，他们的保单就比较尴尬了。 但也恰恰说明，需要挑选一个稳定靠谱，能够扎根香港，懂内地，能够长远发展下去的业务员。
我是香港小胡Alvic，如果觉得我的分析有道理，欢迎点赞，欢迎查询，huyida001可V

没有边界

其实这个问题挺难回答的，各家公司的产品都在更新迭代，快速创新，且同质化也严重，看你要买什么险种！如果你是想买储蓄险就买那种历史越久的企业，其实越稳定，像香港永明金融他家其实理赔这一块也是相当不错

yoki1366

香港保险市场的保险渗透率排名全球第一位，保险密度排名亚洲第一位，全球20大保险公司中，有13家在香港获授权经营保险业务。2022年前三季度，全港新单保费1,118亿港元。
香港是全球最自由的金融中心之一，长期以来扮演内地与国际互联互通的超级联系人。香港保险公司可以投资全球市场、市场化程度高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。
香港保险业的管理资产香港保险业的管理资产超过4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二。
目前香港保险比较有优势的险种是重疾险和理财险。
一.储蓄分红险
目前友邦，安盛，万通都推出了自己的可转化币种的长期储蓄分红保单，也就是说你可以在香港、澳门买到人民币、美金，新加坡元，港币、英镑、加拿大元计价的长期储蓄保单了，中间如果有需要，投保的时候任选其一，后面可以自由切换到其他币种。
港澳保险公司新推出的多元货币计划转换比较灵活，比如父亲在深圳工作和生活，考虑以后孩子可能会到英国留学。可以提前投保人民币保单，孩子去英国留学时把保单的50%转为英镑，作为孩子的教育金，另外的50%依然保留为人民币，作为自己的养老储蓄方便用非常灵活。
面对汇率波动，保险单币种不再是单一货币、也不再是一成不变，现在看好美元可以先选择美元单，合同生效30年或者50年后再改成人民币。
下面以7岁男孩，年交8万美金，交5年为例，来看看三款产品的收益对比，目前来看万通的富饶传承3预期收益还是比较高的。




再来看看产品特点方面：



总结：
收益方面：富饶传承3预期收益最高，其次是挚汇和盈御多元。
币种最多：挚汇9种，盈御7种，富饶传承8种
独享欧元：挚汇唯一有欧元的多元计划
灵活转换：挚汇货币转换不限比例不限次数
流动性好：挚汇红利锁定时间早第10年即可。
二.香港重疾险优势
很多大陆人来买港澳重疾险，就是看中它的分红可以增长，和保障功能比较全面，疾病定义比较宽松。虽然香港还没开关，澳门也可以买港澳保险了，目前友邦，安盛，万通的这几款重疾险产品都可以在澳门买，产品都是一样的，目前都是市场上性价比比较高的，今天来看看这几款产品的优势所在，下面来看一下主要的产品功能。
友邦爱伴航：
1、特选危疾七重赔偿：为癌症（5次）、心脏病/中风（合共2次）、脑退化疾病（1次）提供额外7次多重赔偿，每次100%；
2、持续癌症现金选项：为癌症治疗提供长达100个月（8年多）的现金援助，每月5%，共500%；
3、深切治疗保障赔偿：入住ICU连续72小时预支20%保额，入住120小时以上并手术支付100%保额；
4、脑退化疾病终身年金：85岁前确诊阿尔茨海默并在简易智力量表（MMSE）评分≤10分，每年赔偿6%至终身；

5、加量又降价：总保额从PEU3的500%提升至爱伴航的900%（首次危疾100%+持续癌症现金500%+心脏病/中风200%+脑退化疾病100%=900%）；爱伴航比PEU3保费更低，保费降幅大概4%-11%；
万通首选健康加护保：
1、全面升级保障，受保疾病从138种新增至148种

2、新增心脏病/中风现金津贴，总保额达740%

多次危疾保障：基础危疾保障100%，癌症/心脏病/中风额外4次，每次100%，共500%保障；癌症与癌症之间的等候期最短为1年，可获50%保额。

3、港澳首创精卵保存保障为确诊癌症的受保人提供精/卵细胞冷冻保存的实际费用赔偿，包括最长一年期的储存费用，最高为保额的10%或12,500美元/100,000港元/澳门元（取较低者）。
4、首选健康爱护保：可于怀孕22周起为孩子投保，共同守护宝宝和妈妈

安盛：挚爱
1、保障疾病种类
保障63种重大疾病、54种早期重疾（轻症）、13种儿童严重疾病
2、癌症、中风、心脏病多次赔偿累计最多800%保额
癌症、中风、心脏病的多次赔付，其中癌症可额外赔付5次，中风和心脏病加起来可以赔付最多2次，每次赔付金额为保单的基本保额
3、老年痴呆额外赔偿
重疾理赔后额外提供一次老年痴呆理赔，理赔额等于基本保额
4、入住ICU也可理赔
因意外或疾病入住ICU可理赔20%、100%保额

三者对比
举个例子，以31岁女，非吸烟，10万美金，交20年，友邦的没有20年交，以交18年为例。



图中可以看到，目前来说保费方面万通的保费是最便宜的，也是性价比最高的。分红来说安盛的挚爱保分红是最高的。
如果比较认可友邦品牌的知名度的可以选择友邦，毕竟来说保费也不是很贵，比之前的加裕智保保费还便宜很多。
当然每家保险公司的重疾险核保的宽松度也是不一样的，具体的病史情况还要具体分析，不过目前有一些保险公司也可以支持预核保，也是不错的选择。再此提醒大家，买重疾险时有疾病史的一定要做好如实告知。
港澳保险还有资产隔离、隐私保护的优势。利用不同的司法管辖区，实现一定的保全作用。信息保密性好，信息公开的可能性大大降低；诉讼难度大，国际诉讼往往耗时长、难度大、执行难，更难被选择。有效地把保险资产合法的隔离开来，为灵活使用资金提供便利。

catty004

看到这样的帖子，我不禁要喊一声，楼主万岁！

chnnic

每次看到你的帖子，我都会感到幸福满满！😊

woaini8312

到底要有多厉害才能像楼主一样，我决定好好学习！📖

yanghandsome123

楼主你的帖子就像是我在海边捡到的一颗美丽的贝壳！🐚