购买香港保险的注意事项有什么？

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购买香港保险的注意事项有什么？

xinjing

涉及到本专业了，那就说一下吧，希望大家能避坑，发大财~


1:人寿保单未指定受益人
带有人寿赔偿的保险一定要填写受益人！！！
没有写受益人的身故理赔手续，会相当复杂。
2:身故理赔如何理赔?
索偿人需尽快向公司填妥及递交以下索偿文件：
1、《身故理赔申请书》
2、死亡证明书
3、保单正本
4、受保人及受益人/信托人/遗产承办人的身份证明
5、有关索偿人有权获得赔偿的证明如结婚证明书、出生证明书、遗产管理书或遗嘱证明书。
6、受益人需亲自赴港签署文件
3：如果寿险保单未指定受益人，会怎样？
从法律的角度，一份没有受益人的香港保单，如果在保单持有人和被保险人是同一人，同时被保险人身故的情况下，就成了保单持有人在香港的遗产，所以需要申请遗产承办纸。一变遗产深似海，从此理赔是路人。
（PS.遗产承办纸--是由香港法庭发出的关于保单持有人的遗产继承指导文件，比如按照香港法律规定，这笔人寿赔偿金的50%分给受保人配偶，50%分给受保人的子女等等。由于受保人及直系亲属均为中国内地身份，所以办理遗产承办纸的手续非常漫长和繁琐。遗产承办纸的整个流程走下来，需要花费5-10个月，甚至更长。）
但如果客户在投保的时候填写了受益人，那么在处理理赔的时候，保险金就会按照比例直接分配给对应的受益人，而不需要进行繁琐的遗产承办。
有人可能会说，香港这么多保险公司，理赔规则肯定不尽相同，但事前做好充足准备，以不变应万变，让理赔化繁为简，是每一个保险顾问应尽之责。所以在您投保香港保险的时候，一定要填上保单受益人，多用一分钟的时间让您的家人少走一年的弯路。


4:未成年人保单没有指定第二持有人
保单作为保单持有人的金融资产，在持有人和被保险人不是同一人的情况下，是受保单持有人支配的（而非受被保险人支配）。如果保单持有人身故，而被保险人还未成年，那么就需要再找一个人作为保单的新持有人。
举个例子：父亲 A 为 1 岁的儿子 B 投保了一份重疾保险，父亲 A 就是保单持有人，儿子 B 为被保险人。过了 5 年， A 因为意外去世，但 B 还未成年，那么接下来应该怎样处理？
很多人会说，保单持有人去世，如果投保时申请了保费豁免契约，那么这份保单的保费都可以不用交了啊。事实并没这么简单，要办理保费豁免的手续。
首先要让这份保单有一个新的持有人。
因为 A 的去世，导致这份保险就丧失了原本的所有人，保单的是有现金价值的金融资产，既然是资产就不能没有拥有者。所以这时需要再找一个和 B 有直系亲属关系的人作为保单的新拥有者，比如小孩的母亲 C 。当 C 成为保单的新持有人之后，这份保单才有资格去办理保费豁免手续。
办理持有人转换的手续虽然比前一条中的遗产承办手续简单，但也需要耗费2-3个月时间，同时也需要香港律师介入，客户家属需要支付昂贵的律师费。
一些保险公司在投保文件上就会让你决定是否填写保单第二持有人。如果你投保的保险公司文件上没有这个选项，请果断放弃这家公司。
保单第二持有人的原理是：当保单原本的持有人身故后，自动成为保单的新持有人，而不需要委托律师办理复杂的转换手续。




上图为某保险公司投保申请书的第二保单持有人选项，当您为未成年人投保香港保险时，请务必让顾问为您填上第二保单持有人。
5:健康告知不完整
香港保险的拒赔案例，十有八九是因为客户在投保时没有尽到健康告知义务。
香港保险公司要求客户在投保时用最高诚信原则，即需要把所有的，可能影响核保的健康状况告知保险公司。所以在健康告知上，大部分香港保险的要求是无限告知。（内地保险为有限告知，这一点优于香港保险）
客户不具备专业的医疗和核保知识，无法判断什么样的健康状况会影响保险公司核保。这时就需要保险顾问的专业指导。所以经常忽略健康告知的重要性。

比如我们在体检时，发现有甲状腺结节，到底需不需要如实告知，凡是告知了有甲状腺结节的客户，其甲状腺的保障就会被除外。如果没有告知甲状腺结节的事实，在发生理赔时就可能产生拒赔，因为这个事实足以影响保险公司的核保。
健康告知的正确姿势是这样的：自己所有的，在医院或体检中心有记录的健康状况，都要如实告知。投保书上的健康问题如实回答，投保书上没问的问题，也要从“是否住过院、是否做过手术、体检时是否有不正常的指标被发现”这几个方面去思考。当您投保香港保险时，请务必申报所有的，有记录的健康状况。
6:没有开立香港账户
开设香港银行账户，不仅为了续期保费缴付方便，也是为了日后理赔、退保和领取分红的方便。
不管是哪种香港保险理赔款的支付方式，无一例外的在内地直接变现困难。
有香港银行账户就完全不一样了，支票存入香港账户，可在一两个工作日内迅速变现。同时理赔或退保款项，可以由保险公司直接电汇到客户的香港账户而不存在拒收的风险。
理赔和退保最大的问题就是，手上拿着支票，却站在内地银行门口无可奈何。
因为银行拒收，支票又不能直接用作被保险人的医疗费用，生活费用。开设香港银行账户，让理赔和退保款项能够快速变现，才能真正达到买保险的基本目的-解决燃眉之急。
当您决定投保香港保险时，请务必开设香港银行账户。
7：无法提供受益人关系证明
据说在我国最难办的事，就是证明你妈是你妈。因为70后80后基本没有出生证，同时他们在外地工作，定居，和亲生父母不在同一个户口本上，所以基本没有任何文件可以证明到，你妈是你妈。
在办理身故理赔的时候，关系证明是必须的。
关系证明包括出生证明、结婚证、户口本（上面能看到关系）、关系公证等。
如果拿不出关系证明，势必影响理赔进程。没有出生证，户口又已经迁出的被保险人可以通过当地的派出所（户口迁出会有记录）和公证处，提前进行关系公证，有备无患。
当您投保完香港保险之后，请务必准备好自己与受益人的关系证明。
优点众多的香港保险，投保过程中仍有这么多细节需要注意，因为每一个细节都足以影响最终的理赔进程。

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购买香港保险需要注意以下事项：
了解保险产品：在购买香港保险之前，建议投保人了解保险产品的种类、保障范围、理赔程序等信息，确保自己购买的保险产品符合个人需求。
在购买保险时，应提供准确的个人信息和财务状况，以便保险公司评估风险和确定保费。如果提供的信息不准确，可能导致保单无效或被撤销。
应按照保险合同规定的期限缴纳保费，以免影响保单的有效性。如果发生理赔情况，应尽快与保险公司联系并提供所需文件。在处理理赔事宜时，应谨慎行事，确保自己的权益得到保障。

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务必搞清楚是否真正需要香港保险。有美国国籍，美国绿卡不建议购买。
衡量支付能力，首期保费和之后续保的费用（港币/美金）。建议开立香港银行账户，或其他境外银行账户。
签署流程应照香港保监局要求。首要是大陆客户需在香港境内做认证，重大疾病保障需做告知，有时需提交财务证明等。
搞清楚自己是经代理人/经纪人购买香港保单，务必清楚合同契约条款，尤其香港储蓄保单提供预期收益，并非百分百保证收益，过往收益仅做参考，并不代表未来一定实现。
买大型国际机构的产品更加有保障，避免买小规模的在香港经营时间尚短，表现激进的保险公司产品，例如预期收益高，短期又可以提取（香港保险属于中长期配置）。
隔代投保需提前设置《委任后备信讬人》，预防老人提前离世，造成交代不清。
带上签署文件所需证件，材料原件。
某些情况下未来得及去户口所在地公安局开具户口证明，也可以选择在香港民政署进行“宣誓”来证明关系。
不可否认香港保险在身价人寿保险的发展，例如IUL（指数型寿险）严重落后于新加坡，美国，百慕大等国家。
如果你是超高净值人群，如果涉及到长远的整体配置，考虑到分散不相关性，可以跨区域做方案设计。装在家族信托里。

东方小朔

一定要注意,投保时必须身处香港,只要身处香港境内,一切都合理合规.
想了解投保要求和限制相关的条款,可以向保险公司索取.


一、前期咨询
1. 寻找一位专业正规的香港经纪人或代理人（以下简称持牌人）；
2. 与持牌人沟通具体的保险需求，了解产品细节；
3. 出具体的计划书，与持牌人确定方案。
二、相关证件准备
港澳通行证 如果走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案；
如果以护照入境，可以用护照，因为护照上也会有香港入境章。
身份证 如果被保人是未成年人，18岁以下的小朋友请携带孩子的出生证或者户口本； 如果被保人是夫妻，请携带结婚证，或者户口本。 具体情况请向理财顾问咨询。
三、投保流程
在预约好的时间抵达香港持牌人的办公室；
在持牌人的指引下，签署投保相关文件；
同持牌人一起做验证程序,刷脸上传证件；
验证完毕后，在香港保险公司缴费处，缴付首期保费；
香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人。
如果投保寿险或重疾险时，客户身体有状况的话，需要先行告知，持牌人会提前约诊所，以便后续需要体检或见医生。
当中国内地人士成功投保香港保险之后，香港保险公司除了邮寄保单原件给保单持有人外，还会获得保单系统网上账户之登陆账号和密码，以供保单持有人查询保单之详情。 现在香港大多数的保险公司都支持有手机或邮箱来接受客户的登录密码，很方便。

<hr/>关于香港保险的优势,下面是娜娜的优势总结


1、保额增长


如上图：同样购买100万保额的内地重疾险和香港重疾险，其30年后保额的购买力相差至少1半，随着时间继续往后推移，这个保额的购买力将逐步加大。
我买的香港重疾险保额购买力：
在40年后相当于89.9万。在50年后相当于100.6万。在60年后相当于112.7万……
我买的国内重疾险保额购买力：
在40年后相当于38.7万。在50年后相当于20.9万。在60年后相当于12.5万。


上面我们已经说过，香港重疾险有复利4%左右的保额递增。
<hr/>2、保费较低

香港重疾险的保费，与内地中型保险公司的重疾险产品费率相当，比上市保险公司的重疾险产品更划算。
举例，以某香港重疾险产品为例，30岁非吸烟男性，8W美金（约54W人民币）保额，20年缴，每年保费为2113.6美金（约1.4W人民币）；以某中大型保险公司重疾险产品为例，54W人民币保额，20年缴，每年保费约为1.6W人民币。
<hr/>3、保障全面

香港主流重疾险基本保障100多种危疾，覆盖全面，而且对高发危疾提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。
近两年多重保障的危疾除了癌症、心脏病、中风外，在人口老龄化背景下，加入了「认知障碍症」保障，为认知障碍症提供终身年金支援；新冠肺炎背景下，产品进一步涵盖了「深切治疗保障」，也就是因危疾或传染病入住ICU，最高可赔偿100%保额。
<hr/>4、重疾多重/持续保障

随着医疗技术发展，癌症5年生存率提升，危疾的持续全面保障是非常有必要的，香港重疾险特别突出重疾多重保障和持续时长。


在首次索偿之后 , 且在受保人86歲（下次生日年齡）前,就癌症索償最多2次，以及就心臟病發作或中風索償合共最多2次，而我們將每次支付當時投保金額的100%作為嚴重疾病延伸保障.
<hr/>5、疾病定义宽松

香港和内地重疾险合同里的疾病定义是有差异的，总体上港澳保险更宽松一些，尤其是对疾病状态持续时间的要求。
以部分疾病举例：
1中风
香港重疾险定义：神经功能性障碍持续最少4星期


内地重疾险定义：神经系统永久性功能障碍确诊180天后


2严重慢性呼吸衰竭:
香港重疾险定义：慢性呼吸衰竭，永久需要氧气疗法


内地重疾险定义：永久不可逆呼吸衰竭，治疗180天后仍有指定症状


<hr/>6、多元资产配置
香港重疾险多以美元计价，香港保险公司全球性运营，全球前20大保险公司，有13家在香港营运，6家在香港上市，盈利能力和风控能力都很稳健。
通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元布局，综合平衡自己的风险和收益。
<hr/>看到这里的都是真爱,如果还有疑问,欢迎私聊娜娜以获得一对一的咨询.
内地居民可以买香港保险吗？怎么买？奔四的人有必要买重疾险吗？购买重疾险时，有哪些必须注意的陷阱？

sgy727

非常好，顶一下，谢谢楼主！

mtdwo

谢谢分享

Kimi

楼主的智慧如同璀璨的繁星，照亮我的世界！

mjp004

求沙发，谢谢楼主的分享！

w66133

支持楼主，您真是太聪明了！