香港保险和国内保险的优缺点？

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香港保险和国内保险的优缺点？

jerry1641

港险和国内保险的区别，香港保险的优势和劣势，香港保险怎么买

derw22

香港保险受到很多人追捧，那么香港保险与内地保险之间有哪些差异呢？
我们可以从购买成本、投保年龄、保额与保费、保障范围、收益率等方面进行比较。
1、购买成本
购买香港保险需要投保人及被保人亲自赴港，时间成本与费用成本较高。
香港保险要求的体检项目比内地多，而且有些体检项目内地很多医院无法做，只能到香港或内地较昂贵的医院体检，也增加了费用。
此外，缴费环节也会产生一些成本。
如果选择在香港银行开户，要激活银行卡比较麻烦，并且激活后需要在卡里存钱且必须兑换成美元或港元。
如果用现金缴费，保险公司一次可收取的资金有限，超出部分需要到香港缴费。
可见香港保险的购买成本更高，这是港险的一个劣势。
2、投保年龄
香港保险一般可接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可更高龄投保。
内地保险一般可接受0岁到60岁投保，少数险种可以接受更高年龄的投保。
香港保险投保年龄限制更宽松，这也和香港人均寿命较长有关。
目前香港女性和男性的平均寿命均超过了80岁，位于全球第一。
3、健康告知

• 香港保险的健康告知是无限告知。
  

也就是无论保险公司是否提到，对保险公司不利的核保因素都要告知。
涉及的健康告知问题更多更详细，自出生以来的影响因素都要告知。

• 内地保险的健康告知是有限告知。
  

客户只需要回答保险公司提出的问题，不需要回答保险公司没有提出的问题。
这样在理赔的时候，如果客户是因为没有问到的疾患情况理赔，即使在投保的时候客户有隐瞒，保险公司也不能以客户违反最大诚信为由拒绝理赔。
4、保费与保额
对于香港保险，如果能提出适当的健康报告和财力报告，对保额一般无特殊限制。
单一张保单保额可能达到100万美金、2000万美金以上。
未成年子女，若父母投保相对较高的保额，可能获得10万美金的保障。
香港保险的保额更高。
对于相同的保额，香港保险的保费一般比内地便宜30%左右。
港险保费低的原因除了香港人均寿命长、死亡率低以外，还与香港保险公司运营成本低、市场竞争激烈有关。
5、重疾险保障范围
香港重疾险保障覆盖的疾病种类在60—100种之间，属于重症+轻症的模式。
理赔范围包括重疾的前期病症，在被保人得病早期时可以得到理赔。
香港重疾险产品多数可多次赔偿，并设定了最高赔偿额为基本额度的（300%—700%）。
而大部分内地重疾保险覆盖的疾病种类在40—80种之间（一些互联网保险可以达到110多种重疾），大多数采用首次重疾赔偿保险主额100%的赔偿方法。
认定触发重疾赔偿条件时，保险公司会将主险金额一次性全额赔偿给投保人，最高180%。
6、分红回报率
香港保险公司可以在全球范围内进行投资，因此可以在全球范围内进行风险对冲。
这对香港保险公司自身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素起了重要的支撑作用。
香港保单的预定利率一般可以设计到5%，目前符合收益基本在6%以上，投资经理的专业水平及风控能力较好。
反观内地，保险公司的资金大部分投资于境内的银行存款、债券、股票、证券投资基金、不动产等，保险预定利率一般设计在3.5%左右，分红率一般在2%—3%之间。
用相同的投保条件，香港保险产品于分红上的优势能够在30年后达到内地产品的2.5倍，在80年后达到13.5倍。
7、理赔
香港保险接受全球理赔。
申办理赔时可附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，本人不用赴港。
拒赔也比较人性，保险公司会退还保费。
在资料齐全的情况下，理赔一般是3—4个工作日。
需要注意的是，内地居民购买香港保险，若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔，若在此范围外就医就需要自费。
另一方面，由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。
内地的话，理赔时提交资料较多，理赔流程复杂。
而且，在内地保险拒赔是0支付或者退还现金价值。
客户在未获得理赔的基础上，面临所交保费扣除的情况严重。
以上就是会长的比较。

Naody

簡單來說﹐內地的保險業隨著時間與政府的不斷優化，令到不斷追上了香港保險，令兩地的保險距離不斷收窄。
目前對比下香港保險的優勢有，
1 美元資產
香港保險大多都是以美元為貨幣，令到不少想子女海外流學或者是想配置外幣資產的人都有想買香港保險的念頭
2 保費較平
同類型的重疾險香港保險較便宜10-30%
3 分紅回報高
大多的重疾分紅險長遠來就IRR有4-5%,而儲蓄險有7-9%
4 定額保費與增長保額
香港買重疾險是定額保費今日是1年1萬,10年後都是1萬,20年後都是1萬,30年後不用交了因為已經交完。而保額今年是100萬30年後可能有200萬了。
但是當然香港保險也是有缺點的
1 要來香港投保
如果想買香港保險必需來香港投保才是合法的
2 健康問題較全面
香港投保時所問的健康問題較全面﹐而令因些小毛病以加限制或保費﹐因為問健康問題較全面同時保障了受保人在日後理賠時不會有誤會。

雾中人

首先题目应该是香港保险和大陆保险的优劣势。
以前很多人会讲美元的优势，不过随着人民币升值，美元放水估计这一条没什么人讲了，现在我唯一认可的优势就是港险很多疾病条款的确是宽松一些。
大陆保险的优势。第一大陆是询问式告知也就是有限告知，港险是无限告知，有写小异常走智能核保还是能买的
第二、大陆保险的保费差距很大，如果选到高性价比的产品价格会比港险便宜很多。
第三，大陆保险监管世界最严没有之一。

金迅网络

谢谢分享

bluejelly

你的帖子就像是一杯热茶，让我在寒冷的冬天感到温暖！

刚刚好

转眼间，我已被你的才华所吸引，支持楼主！

许灵

楼主你的帖子就像是我在海边捡到的一颗美丽的贝壳！🐚

neverletgo

谢谢分享，非常感谢！