你为什么选项香港保险？

梅雨潭

香港保险的哪一点最打动你？

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港险九大优势总结！内地新一轮存款将再下调，赴港存款、购买保险异常火爆香港保险兴业9年的我帮你回答这个问题。
来香港主要有三个险种，这三个险种的优势我给您详细说一下哦。
1.储蓄分红保险，理财型保险。收益比较高，安全性也高。
2.重疾险的保额有分红，可以不断增长。保险条款宽松，理赔门槛更低。
3.高端医疗保费相对更便宜。

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香港保险，6-7%复利，香不香？靠谱吗？ - 财姐的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/654265092
最近一两年，随着股票、基金、债券等权益类资产，大幅下跌，人们纷纷把眼光投向更安全的储蓄险上，自发地实现了挪储，很多人买了大陆的增额终身寿或年金险，还有更多是高净值人群，把目光投向了香港储蓄险。
最重要的原因就是其收益率超高，虽然不保证，但是长期来看可以实现6-7%的复利收益率，试想，现在全市场，有几个投资品可以有这样的收益率？
今天我们就来讲讲，香港储蓄险方方面面：
1、为什么可以实现6-7%的收益率？
2、香港储蓄险还有哪些优势？
3、哪些人适合配置？
一、为什么能有6-7%的复利？

自从1840年以后，香港就逐渐成为国际三大金融中心之一，而分红保险在国际市场历史悠久，世界各大保险巨头都在香港开设业务，安盛，保诚，友邦，永明，而中国各大保险公司包括中国人寿，太平人寿，中银人寿在香港开设有分支机构。
国际巨头的投资经验，加之政府对经济较少干涉，使得香港保险公司投资收益水平普遍较高。
保险公司根据经济形势不断调整资产配置比例，如70%配置股票资产，30%配置固定收益资产，中长期为投资者带来6%-7%的稳健回报。
不管香港还是内地，保险公司有两大类投资标的：以债券为主的固定收益类资产和以股票为主的权益类资产，我们来看看香港保险都可以投些什么？
1、美元国债


美元国债近几年收益率一直在上涨，尤其是2021年之后，开始急速狂飙。
2、美国股市


最近十几年美国股市三大指数的走势是这样的，一路高歌，香港保险的收益率想不高都很难。
二、香港储蓄险还有哪些优势？

除了收益高之外，香港保险还是全球资产配置不可多得的好方式。
1、多币种保单
大部分香港保单都可以可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元等7-9种世界主流货币，保单货币可自由转换。


从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。从资产配置角度，不同币种有不同的投资组合，多元资产策略才能有效分散风险，收益更稳健。可私财姐（vx：13717899523）。
2、保单拆分
保单支持多次拆分：拆成不同货币、拆给多个家庭成员、拆作不同用途等。拆分后的保单有一个新的保单号，所有日期（保单日期、缮发日期和生效日期）与原保单相同，保单价值按百分比转移到拆分后的保单上。


3、无限次更换受保人/持有人
"无限次变更被保险人 "这是香港保险的一大亮点，后备持有人也称第二持有人，若原持有人身故，第二持有人自动成为新持有人。通过不断更换被保险人和持有人，可以达到资产传承的效果，让这张保单世世代代的传承下去。
4、红利锁定
一般来说，从第15个保单周年日开始，你可以每年锁定复归红利和终期分红，把非保证红利变成保证，随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。这使保单能够提供灵活的现金流，同时稳定地增加价值。
除了锁定红利外，一些产品还有一个新的 "红利解锁 "功能。如果你需要现金，你可以 "锁定红利"，如果你继续增值，你可以 "解锁红利"。如果经济下行，你可以 "锁定红利"，如果经济上升，你可以 "解锁红利"。不同的经济周期要做出不同的选择，进可攻退可守。


5、资产隔离
香港保险还具有资产隔离和隐私保护的优势。通过使用不同的司法管辖区，可以达到一定的保全效果，信息保密性好，使得信息公开的可能性大大降低。
三、哪些人适合配置香港保险？

虽然香港保险有种种优势，但是并不适合每一个人，因为其购买成本高，在大陆买保险，在线上填点信息，直接承保了，保单发你邮箱，很方便。
香港保险目前还没有采取网销的方式，必须需要面签，内地客户需要过境签单，在保司办公场地录音录像，完成签单。在此之前，需要准备投保所需要的一系列文件，还需要和保司预约准确的签单时间，过时不候。
那么哪些家庭比较适合配置香港保险呢？
1、家庭可投资产较多，做全球资产配置
2、 孩子要出国留学，提前准备教育金的家长
3、 打算移民海外的人群
4、 追求高投资回报率的人群
相信看完了上面的介绍，你对香港储蓄险就有了全面的认知啦~~那么接下来就是认真考虑自己的家庭是否需要配置？如果需要可以联系财姐做更加详细的需求分析和方案确定。
我是财姐，专研理财十余载，以一个码农的视角死磕理财的真谛，致力于帮助每一个理财小白成为理财达人！

米子

不盲目推崇香港保险，但也不恶意贬低。
和内地的保险相比，香港保险有其自身特有的优势，但对于赴香港买保险的内地消费者来说，也有需要特别关注的地方。
下面我们来一起聊聊，香港保险有哪些优势值得我们选择，又有哪些需要特别注意的地方。
一、买香港保险前，你要知道这些事

先不谈论香港保险好不好，香港保险和内地保险的区别，我们一定要搞清楚。
主要有体现在下面3个方面：
制度差异：香港实行资本主义制度，内地实行社会主义制度；在香港货币可自由兑换，个人能在全球进行资产配置；内地存在外汇管控，个人向境外投资有一定限制。
医疗差异：香港的医疗机构分为公立和私立，两类医院社会地位是并列的，居民按需选择；在内地，公立医院收费相对较低且医保可保，民众对公立医院的信任度更高，大部分人会优先选择到公立医院就诊。
法律差异：香港保险遵照中华人民共和国香港特别行政区《保险业条例》，内地保险遵照《中华人民共和国保险法》，如果是香港保单，就得按照香港的法律体系执行。
保险是一项融合了法律、医学的金融产品，势必会受到当地政治、经济环境甚至是就医环境的影响。
所以，买之前一定要了解清楚。
二、香港保险，都有哪些优势？

为什么内地一些消费者喜欢跑去香港买保险，香港保险有哪些优势，我们一起来看看。
1、重疾险有分红，保额可增长

内地重疾险，大多都是买时就确定好了保额，没有分红，比如买了 50 万保额几十年后还是 50 万。
而香港的主流重疾险，一般都有分红，也就是保额会增长，可以一定程度上抵御未来通货膨胀的风险。
虽说实际分红是不确定的，但是买 50 万保额，几十年后，保额有机会增长到 100 万甚至更高，这也是很多人选择香港重疾险的原因。
2、部分疾病定义宽松

为了规范市场，内地前 28 种高发重疾的定义都是行业统一的，能不能赔、怎么赔，每家保险都一样。
但在香港，疾病定义没有统一的标准，各家保险公司自行定义，所以可能会出现一些病种，定义比内地更宽松。
比较典型的就是脑中风后遗症，内地要求在确诊 180 天后仍然留下神经系统的永久性功能障碍，而香港一般要求“持续最少四周”。
当然，保险公司自行定义疾病并≠所有疾病的理赔条件都宽松，我们不能一概而论。
3、美元资产配置，全球理赔

香港在货币的流通上，以美元和港币为主，很多保单都是以美元计价的。
所以一些有钱人会将香港储蓄类保险，作为配置海外资产的手段之一。
另外，由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般在其他国家有合作的医院就行。
比方说被保人在国外生病了，到保险公司认可的国外医院就诊，之后给代理人邮寄疾病诊断等资料，就能申请理赔，这对经常出国、世界各地跑的人来说，还是挺方便的。
从上面3点来看，香港保险确实蛮不错的，有分红有增值，那么真值得买吗？
各位在购买之前，建议再看看花几分钟看看下面这几点，看完之后再做决定也不迟。
三、买香港保险前的注意事项

1、购买成本高

根据香港的法律，只有在香港本地签的保单，才合法；以不合规的方式买港险，属于“地下保单”，香港那边不认，也不受内地法律保护，所以真要买港险，就必须本人亲自去香港一趟。
其次，想要缴纳保费，最好是去开一个香港银行账户，并且将存进去的钱兑换成美元或港币才行；虽说有些保险公司也支持刷内地信用卡，但会额外收取一些手续费。
而且，别以为交了保费就万事大吉了，要是保险公司核保后，要求补充资料，必须回港做某项身体检查，否则保单就无法正常承保，那免不了还要二次奔波。
这一系列流程下来，其实十分漫长和繁琐，不仅自己要承担很多不确定的风险，而且也大大增加了购买成本。
2、健康告知严格

很多人都知道，投保重疾险、医疗险等产品，要进行健康告知，如果身体状况不符合要求，可能就买不了。对得过病的朋友来说，健康告知越宽松，顺利买到保险的可能性就越大。
而香港保险，健康告知一般会比内地保险更严格。
以重疾险为例，港险健康告知中的检查异常等，一般会问到 5 年甚至 7 年内的异常；而内地大多只问 1 年或者 2 年内。


而且投保香港重疾险时，健康告知最后通常会有一个开放性问题，问你除了上面问到的情况，还有没有其他的健康异常，有的话就需要告知。
而内地重疾险或者医疗险的健康告知中，大多没有这样的开放性问题，而是问到了回答，没有问到就不用作答。
3、分红不确定

香港的很多重疾险、储蓄险等，都带有分红，不少人选择港险也是冲着这点去的。不过，分红并不确定。
计划书上动辄 6% 或 7% 的高收益，只是预期收益，建立在高投资回报假设之上的，并不是确定到手的收益。
而确定收益要看保证部分，一般都比较低，在 1% 左右。
所以说，如果你有配置香港储蓄险的想法，建议一定要理性分析产品，充分了解收益和风险后再做决定。
4、理赔有差别

前面我们也说了，香港保险和内地保险处在不同的法律框架下，也会影响到理赔的流程。
这里主要来看看港险和内地保险，在理赔时效、维权成本、理赔款兑换方面的差异。
从理赔效率看，港险通常没有理赔时效限制，理赔速度难以保证，有些案件可能需要 3~6 个月，甚至更久的时间才出结论。
而内地的《保险法》规定，保险公司必须在 30 日内出理赔结果，然后于 10 日内支付理赔金，因此，内地的理赔效率相对较高。
其次，如果发生理赔纠纷，投保人可以向香港保险投诉局申请调解。不过，该机构只受理不超过 120 万港元的理赔投诉，且处理一单投诉平均需要 4~6 个月的时间。
一旦协调无果，或者涉及的保险金超出 120 万港元，那就只能走法律途径解决，在香港请律师等相关费用也比较高。
另外，即便理赔顺利，还得考虑外汇管制问题，根据法规，内地每人每年兑换外汇不能超过 5 万美元。
如果理赔金大于 5 万美元，怎么将其兑换成人民币到个人账户，也是比较麻烦的事。
写在最后

综上来看，普通内地居民去香港购买保险整体上是弊大于利的。
这不是说香港保险不好，而是在综合了购买成本、两地法律、医疗制度等多方面的情况后，综合给出的结论。
综上所述，大师姐认为至少要满足以下2点，才可以考虑购买香港保险：

• 长期在香港工作或生活的人：这类人群更熟悉香港的法律和金融环境，选择香港保险更有优势。
  
• 高净值人群：不仅可以进行境外资产配置，对冲了人民币贬值风险，这类人群更注重于财富的传承和资产隔离
  

<hr/>✅我是@专心大师姐，致力于保险科普，虽道阻且长，但行则将至。
师姐的小目标是：专心挑选好保险，绝不让你在买保险这件事上吃亏！！
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ljw971

1，“境外”资产，可用不同货币配置
2，收益相对境内产品有优势
3，被保人可以更换
4，重疾覆盖更广且保额会增长
请高手指正

贝壳

太赞了，楼主！期待你的更多分享！🌟

荷尔蒙暴民

这样的帖子，我必须赞！👏

xianwlg

看你的帖子就像是在品尝一杯美酒，让人回味无穷！

ioty

这帖子写得太好了，我决定把它保存下来！

分手快乐

谁说英雄不问出处，我就问，楼主是哪里人？！😁