怎样看待在香港买保险？

shuishui

怎样看待在香港买保险？

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能考虑到香港买保险的人，跟风为少数；大多都是有自己的思量和规划的。
但你说香港保险是万能的吗？香港保险是最TOP的吗？那不见得
不论香港保险或是内地保险，都有他们的优劣之处，选择合适自己的产品；不论香港或者内地，都是好产品。
看完下面我分享的香港保险和内地保险的优劣势；其实就能明白，为什么还是会有居住的在内地的客户愿意前往香港买保险。
一.香港保险优劣势

1.香港重疾险优势

香港重疾险深受许多内地小伙伴青睐，大家知道是什么原因吗？
到现在还有很多论调香港保险比内地保险保费便宜，要拿内地互联网产品对比，费率真没啥优势。但是跟正经的外资、老牌保险公司对比，香港保险的费率还是有优势的。所以这个我就不拿来做优势说了，毕竟每个人选择范围不同；不能一概而论。


☑重疾保额有分红，能够比较好的抗通胀
在数十年后，相比起内地重疾险一成不变的保额，香港重疾险的保额逐渐递增显得特别香！
对于，家庭本有长寿基因，年轻健康的小伙伴投保再合适不过了。

☑癌症多次赔付灵活，最低等候期1年甚至有的产品能做到第一次确诊赔付两次
癌症多次赔付可以说是所有重疾赔付里面最“值钱的”。
在内地和香港同样的三年等候期，香港重疾险在这基础上做出的调整，是能够将等候期缩短至1年，这对于相对拮据的家庭来说，1年和3年那差得不是一星半点。
第一次确诊赔付两次是针对极个别产品。

☑认可全球的医院
很多小伙伴担心在内地确诊不理赔，这大可不必担心。
虽说针对内地有指定医院清单，但都是三甲医院，像一线城市的三级医院也都是认可的。再说，在小诊所被诊断出是重大疾病，谁还不会再去找大医院确认？选择大医院治疗？
再来，针对未来可能不是长期定居在国内的小伙伴，配置认可全球医院的重疾险很有必要。

☑部分疾病的理赔定义会比较宽松
这应该也不是什么大秘密了，其实在新规后；内地有一些重疾定义是更为贴近香港的重疾定义。
但对于像“永久性丧失某功能”，内地的时间依然是在180天，香港大都在30天左右。
这前后差距的时间差不多有5个月...要知道永久丧失自主活动能力会对一个家庭增添多大的压力。






2.香港储蓄分红险优势

☑保单分红收益高，IRR可高达7%


☑分红保单功能多样化 传承功能强大
现行的香港储蓄分红险：
①一张保单可以拆分成不同货币的保单；②可以无限次更换受保人且保障至最新受保人终身；③保费假期、保费延缴选项；④身故金可作类信托


3.香港终身寿险&高端医疗险优势

☑终身寿险
①免责条款少 :只有1条!!1年内自杀不赔
②费率比较有优势，相同保额，费率会低一些，且保额不是固定保额，也是有分红，杠杆会更高
③绝大多数都没有等待期


☑高端医疗险
最大的优势：保证续保写进合同！对于想长期配置高端医疗险，又不是太放心后期续保的稳定性，香港的高端医疗险会是很好的选择。


4.香港保险劣势

咱不是一言堂，说完好，肯定要来说说它有什么bug...
✘必须本人到港签单
想要投保的小伙伴，需要本人到香港或者澳门签约、投保不方便。

✘分红非保证
前面说的储蓄险、重疾险的分红，都是分为保证和非保证部分组成的。
非保证部分或高或低，保险公司每年会公布分红实现率，现行的分红险、重疾险的实现率都还是比较到位的。
别来跟我diss保诚！说保诚实现率差的那是真的不会算好吗？别看到40%就把自己吓哭了...



✘外汇管制
受内地外汇管制，缴费、理赔会比较麻烦。所有前往香港、澳门投保的小伙伴，一定要空出时间来开具香港银行账户！方便后期续费、接收理赔款等。

✘重疾形态相对单一
重疾险形态相对比较单一，多次赔付只是针对高发的癌症、心脏病、中风。轻症是占用原保额，没有额外赔付。轻症豁免只能豁免1年或是减去对应保额。

✘医疗险&意外险
普通医疗险基本对标内地的中端医疗险，费率并不低。高端医疗险的直付比较少能有覆盖到内地的特需部或国际部;合适当地居民。意外险理赔门槛高。
普通医疗险，甚至到高端医疗险，如果你是生活在国内且就在国内使用的，那就考虑回内地医疗险。意外险也是。

✘港澳重疾险核保相对会更严格
你说核保严格我接受，你说无限告知那duck不必...
对于一些检查的限制，香港是5年内的，内地大多都是2年内.对于一些确诊的已有疾病，问法都是“是否有过”...
不论内地或者香港健康类的保险，做好健康告知非常重要。对于普通人来说，很多时候我们体检异常的指标并不敏感，这些指标可能都出现的了健康告知的问卷上。
找一个靠谱的保险经纪人真的十分重要！


二.内地保险优劣势

1.内地重疾险优势

✔轻中症确诊即豁免往后保费，轻中症有额外赔付产品类别多，多次赔付多元，定期、终身、纯重疾，能够满足不同支付能力的客户。
✔理赔方便，支持线上理赔，有规定的理赔时效没有外汇管制。
✔健康告知条款相对香港更为宽松。

2.年金险、增额寿优势

✔保证收益高，预定利率3.5%，长期复利3%-3.5%
✔收益确定、保证、写进合同投保、领取方便
✔线上线下皆可投保，在线支付/银行卡划扣、APP/官微操作提领等没有外汇管制

3.医疗险、意外险优势

✔医疗险种类多。百万医疗、中端医疗、高端医疗，可按需购入合适自己的医疗险。
✔理赔方便，中端医疗险直付都能够覆盖到公立医院的特需/国际部
✔意外险种类多，就医方便，保障全，价格便宜。

4.内地保险劣势

✘大部分重疾险、终身寿险没有分红，保额一成不变，无法抗通胀。比较大牌的保司费率会比较高。
✘部分中症、重症理赔定义相对没那么宽松。个别轻中症疾病定义可能比港澳重疾还能达到理赔定义。
✘年金险长线收益不是特别高，IRR在3%左右，万能险结算利率或上4%。


结语

不论香港或者内地的保险，没有绝对的好坏。根据实际情况，选择合适自己的产品才是最重要的。
不要害怕麻烦，在给自己和家人配置保险时，自己同步学习，才能够更好匹配到合适自己的保险产品。
如果并不知道，自己到底是合适香港还是内地的产品；可以找我聊聊。
<hr/>学习更多香港保险知识，欢迎关注或者私信我：ccgxhk.


声明：
本平台所载的任何和香港保险有关的产品介绍均为个人的专业知识及观点，不被视为购买任何投资产品的建议或邀约。只可做一般性资料来阅读，仅供内部参考及培训使用。

非常人

疫情3年了，香港与内地封关了3年，香港保险跟着也被迫隔离了3年。
对于内地用户来说，3年前不惜千里坐飞机来香港买保险，当时的产品比内地保险优势很大，但3年过去了，香港保险有什么改变？跟内地产品相比优势还在吗？
今天我们从香港主打的分红险产品来看，是否有新的突破？
1.从单一币种突变为多币种转换
3年前，去香港买分红险，基本上只能选美元、港币保单，而且两者之间不可转换。
3年后的今天，世界格局变化莫测，疫情影响深远，地缘政治博弈带来很大的不确定性，所以单一货币的风险加大，客户对于一辈子只能持有一种货币的保单开始有忌惮。
无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，那如果说保单可以拥有世界主流货币，且可以自由转换，一个保单配多种货币，以及多种货币可以自由转换，那将是非常完美。
香港现在的分红险来了，去年开始，香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，比如安盛、友邦、保诚等公司推出的9种货币自由转换的产品，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。
香港已有多家保险公司推出了多货币保单，包括安盛、友邦、保诚、万通、宏利等。


其中5家公司的产品中都有的货币是美元、人民币、港币、澳元、加拿大元、英镑等.
如果给小孩买，未来不知道去哪个国家，可以先用多币种的香港分红险储备资金，以后在哪教育，在哪发展就换哪种货币。
另外、对于部分熟悉国际金融市场的客户，可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇，获得超额收益
有些时候，保单的功能比收益更重要，要给人拐弯的机会而不是把方向盘焊死
2.无限次更改被保险人，提前指定第二保险人
以前的香港保单不仅保单货币不能更换，而且被保人也无法更换，这样保单被保人万一身故，那么这份保单就结束了，后续潜在收益也就跟着结束了
而今天的香港分红险保单推出的可无限次更改被保人的操作，让保单可一直持续下去，想传几代就传几代，只有你有后人就行，可谓无限传承。
同时透过该操作还可以把资产变相传承下去而不用担心家庭纠纷、法律纠纷、税务问题，一举N得，又是一个传承的神仙操作
3.保单可拆分，分给不同的家人
以前的香港保单最多可以部分退保来提取出现金价值，而现在内地保单依然是这样的做法。
现在的香港保单则成精了，可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用把强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。
同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余
4.分红收益可锁定，非保证变保证
保险公司会根据自己的投资经验对分红投资资金做管理，不过还是不可避免或多或少受到资本市场表现的影响。
不过，现在的香港分红保单有分红锁定功能，可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层的掌控感。
5.类信托功能，身故赔偿金可按意愿分配
相较于过往被保人身故由受益人一次把身故理赔金领取完，香港保险公司推出了受益人定期领取身故保险金的做法，让受益人不至于一次领到一大笔钱挥霍无度而让逝者不安，更人性化，该功能类似于家族信托，虽不起眼，但作用很大。
除此之外，保单转让、年金转换等功能在特殊时期会起到大作用。疫情让香港与内地隔开，但香港没有停下来，香港保险更没有停下来，想你所需，保你所有。

mianyang0831

产品没有好坏之分，只有合适不合适的问题。
香港保险目前来说，对于一个长期生活在大陆的居民丧失了太多的吸引力。
实在要买，买买理财类的还行、其他就别折腾了吧！

im866

尊重各人的選擇便好，沒有什麼怎樣看待的。

保險公司有很多家，保險產品亦有很多不同種類，沒有一家公司和產品是有絕對優勢的，都是各有長處、短處，而香港保險和國內保險亦是一樣。

因為選擇保險最重要的是選擇最適合自己的，而不是只看那款產品最多人買而選擇。

很多時候，內地客人向我查詢香港保險我是非常歡迎的，即使他們了解後，可能覺得有其他更適合自己的選擇，我也會尊重他們的決定。所以，別因為人家吹捧就去買，亦別因為人家黑香港保險就相信，自己了解一下吧，讓自己有多一個選擇不好嗎？

如果有興趣了解更多，歡迎私信我查詢。
本團隊公眾號:Infinity无限说 ， 有很多關於香港保險的知識

bggxl

每一個答題的人，都會有自己的利益方向。
香港保險並不是萬能的，肯定也會有屬於他的優點和缺點，找到自己最適合的一個就可以了，找持牌的代理人，不要簽地下保單，不要被忽悠，基本上就沒有太大問題了。

一般而言：我目前的客户群都会给出不少的情景关于香港保险的，我来简单的分析一下：
第一，从众心理去接触香港保险，好像很多人买诶？我也去看看好了
第二，香港保险好像真的不错诶，有没有其他人买过呢？有没有什么风险呢？
第三，找个持牌的代理人问清楚疑问，例如日后理赔，缴费，保障内容和怎么投保等等。衡量完没啥问题就准备来买了。
第四，来香港买，觉得代理人讲解的还不错，够详细，顺便逛逛香港。
第五，用已购者的身份，分享港险给身边朋友们，转介绍给自己的代理人。

无非就是无限的循环这5步，网上太多关于港险的好或者不好了，我自己也撰写过关于这类的文章，所以在这里我就不再强调了。
香港保险之所以能存在，之所以能够不断的受到内地客户的追捧，总有他的好，也会有他的不好，权衡利弊即可。就算主动去了解香港保险，只是给自己多一个选择的途径而已。
记住，购买一定要找持牌的代理人。
顺手关注我亲自撰写的专栏吧：港男保典

gomenjay

这样的好帖，没顶的人算什么男人！💪

springz

虽然我只是个过路的，但我还是要为你的帖子点赞！👍

肝硬化

楼主你的才华让我感到惭愧，我决定好好学习！

vfhpith

没有什么比在你的帖子下留言更值得我做的事情了！🖊️