火遍内地的香港保险，真的保险吗？

天际广告 · 发表于 2023-10-11 22:21:35

最近股市低迷、信托暴雷、汇率波动，全球投入商场防御姿态比较强，大家更愿意把资金投入到更保险的资产中。
香港保险在保证保险收益的基础上提供了可观收益，能够完美满足中高净值友人们对资产配置以及资产保值增值方面的需求。

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香港保险的保险性体现在哪些方面？
我们不妨探讨一下香港保险有哪些商场比赛优点，监管机构和保险公司做了哪些制度性安排来保证香港保单的保险。
1.商场进展稳定，过去悠久
香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年过去，从未有过人寿保险公司破产，商场进展成熟。香港保监局信息显示，香港保险的渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司中，有12间在香港获授权经营保险业务。这反映出，香港保险业进展蓬勃，整体实力位居世界前列。

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香港经济是自主商场经济，通过充分比赛来实现社会财富的有效配置。
因此，就商场参与主体而言，外资保险公司在香港的比赛参与度更高，比赛激烈。
能够在比赛激烈的商场上持续开展业务的，大多为规模较大、进展成熟的跨国保险集团，大多稳定经营百余年，抗危险能力较强，大浪淘沙始得金。
香港保险公司不可轻易破产
在香港经营保险业务的大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制及英国法律体系的严格监管，都予以投保人高度诚实和全面保证。所以靠不靠谱，大家都用购买做出了判断。
有人会说内地保险公司不会破产，而香港的保险公司可以破产。事实上，不管是依据内地保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散。香港保险条例对有关于保险公司的破产说明已经解释了一切。
香港保险公司难倒闭的八大理由
1.过去层面
2023年已经到了，香港保险业到目前进展180多年，还从没有出现过保险公司倒闭的现象。当初2008年波及全球的金融风暴中，世界级的投行都有破产，保险公司却依然稳定如初。
2.经济层面
保险公司作为自负盈亏独立经营的商场，个体当然会倒闭，但即使香港保险公司面临倒闭境地，也在监管机构的安排下被其他公司接管。保单也不会失效，“保单无危险”就是这个意思。

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3.现实层面
全球范围内任何一个国家和地区的保险公司都不会轻易破产，从保险的地位来讲，保险作为金融行业的支柱产业之一，也是金融行业的最后防火墙，“Too Big To Fail”（大到不能倒）。
4.准确精算
保险公司有着大批人才，他们会透过机会率计算，将少数人的危险分摊给一大班人共同负责。务求准确计算出承保能力及危险，保险公司更会聘请专长的精算师，将实际情况中会出现的变量和假设，包括预期寿命、疾病发生的机会率、将来的利率走势等，通通计算在危险当中。
5.妥善再保险安排
保险公司可以透过再保险 (Reinsurance) 将危险分摊出去，将部分负责的危险转嫁给再保险公司 (Reinsurers)。根据保监局的规定，保险公司必须为其经营的保险业务作出足够的再保险安排。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔的赔偿，再保险公司便会分担部份赔偿职责。
6.保险公司实力雄厚
香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的进展过去很多超过百年，且遍布全球，实力雄厚，国际保险公司资产庞大，背后的投入以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。
7.政府监管有力
香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保证顾客利益。
更重要的是，保险公司一方面只可以投入政府认可的，低危险投入工具。另一方面，会将某公司顾客的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同负责危险。
如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务危险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。
8.充足股本及偿付准备金
保险公司经营一般及长期保险业务的最低股本要求是$2,000万港元，但这只是最低要求，实际数额有必要维持比这个数字更高的保险水平。
充足偿付准备金是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保证。保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平，通常是指偿付充足比率至少达到150%，即是资产对负债比率需要至少1.5倍。但大多保险公司都会超过200%以上。
最后：呈报规定
根据《保险业条例》(第41章)第17条，保险公司须每年向保监局呈交财务报表。经营长期业务的保险公司每年须向保监局呈交一份精算调查报告及香港长期业务报表。
香港作为亚洲保险中心，香港拥有完善的法律制度，有严格、清晰、高效的行业监管。
同时，在充分比赛的商场氛围下，商场主体站在相同起跑线、遵循共同的商场法则、公正地参与经营，通过以顾客需求为中心、提高产品质量和革新、差异化服务赢得先机，不但有利于充分满足顾客需求，而且有利于行业的进展和进展，从而更好地保证投保人利益！
2023年，香港保险的功能越来越完善，其应用场景也越来越多，今天就以香港保险储蓄分红保单的简易用三个场景给大家做个简易介绍。
场景一，给后代的一份礼物

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