请推荐香港靠谱的医疗保险？

emmahuli

本人27岁，想投保香港的医疗保险，不太了解，求推荐。

wyfyy2003

如今经济的发展，生活水平的提高，很多中高收入人群纷纷选择海外就医，追求更高的医疗环境、医疗质量等，但是海外就医毕竟花费不低，这也促使了内地居民购买香港医疗险的风潮，通过购买香港医疗险不仅可以转移部分昂贵的就医费用，还可以更便利地享受到良好的海外顶尖医疗技术。
香港的医疗险作为报销性质的险种，没有像危疾险一样限制病种，主要偿付受保人因意外或疾病而进行门诊/住院治疗过程的费用，包括手术、药物治疗等一系列的费用，如果说危疾险是土豪，一次性给钱，那么医疗险就像会计 ，实报实销。
香港医疗险根据保障责任主要可分为以下几类：


普通住院医疗：
a.涵盖责任：住院责任、住院杂项费用、手术赔偿责任、住院前出院后惠益、其他治疗赔偿等责任
b.保障地区：全球保障
c.免赔额：无免赔额设置
d.赔偿额度：按照保障项目对应限额，每项责任都有年度限额，额度不高，并且针对病房级别也有限制额度
e.特点：仅保障住院责任，限额较多，价格相对较便宜，多为附加险。
f.常见：保C的终身保医疗计划
特定医疗险：
a.涵盖责任：针对特定疾病或针对特定人群的定向医疗保险
b.保障地区：全球保障
c.免赔额：无免赔额设置
d.赔偿额度：普遍额度几十万到几百万港币不等，并且保障具有较强的针对性
e.特点：小众型产品，保障范围小或保费相对高。
f.常见：保C 的“特选危疾治疗保障计划”、“痊愈保”
自愿医保计划（VHIS）：
a.涵盖责任：住院治疗责任、杂项费用、手术赔偿责任、指定诊断成像检查费、住院前出院后门诊护理等责任。
b.保障地区：全球保障（精神治疗除外）
c.免赔额：无免赔额设置
d.赔偿额度：通常每年赔偿上限为42万港币（标准计划），不设终身保障额度上限，一般医疗险通常设有终身保障额度。
e.产品特点：自愿医保是香港政府联合保险公司出台，为了解决香港公立医疗紧缺和排队时间过长问题，可抵税，大部分公司的自愿医保产品对非香港居民不开放。
海外医疗险：
a.涵盖责任：特定疾病海外治疗费用，涵盖住院津贴、治疗费用、药物治疗，术后跟进治疗，同行亲友交通费用及住宿费用等
b.保障地区：除中国大陆、香港、澳门以外的国家及地区
c.免赔额：没有免赔额
d.赔偿额度：有每年限额及终身限额，终身限额大约3200万港币左右
e.特点：高发疾病海外就医保障，疾病种类少，保费相对较便宜（约几千港币）。
高端医疗：
a.涵盖责任：同普通医疗险类似，保障住院责任、杂项费用、精神科治疗、住院杂项费用、手术赔偿责任、住院前出院后惠益、其他治疗赔偿等责任；另外可附加门诊责任、牙科、眼科、孕产责任等自选责任
b.保障地区：通常分为亚洲、全球除美、全球
c.免赔额：设有不同金额
d.赔偿额度：保障额度高，2000万港币-4000万港币左右，有的产品甚至无限额。
e.特点 ：保证续保，额度高，覆盖地区广，费用也相对较高，儿童可单独购买。
f.常见：保C“挚为您”
我是香港保险保诚的直属经理寶兒，认证寿险财策师，专注为内地、港澳台客户提供香港保险，按需制定家庭保障计划服务（重疾、医疗险、宝宝教育基金、养老退休计划、资产配置、财富传承）；希望能帮助大家客观了解相关方面的知识。【bo126018】
欢迎关注我的专栏‘香港保险‘了解更多资讯，谢谢！

dhydhy

我曾经介绍过；
三款性价比高的医疗保险；
涵盖基础，中端，高端医疗。

香港三款医疗保险——MLP,PMP,PPM

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香港很多的醫療險都很靠譜的，香港的保險業有170多年的歷史，所以保險行業發展得已經很成熟了，而每間的保險的產品都會有分別，因為不會每間公司的產品都一樣的嘛，不然一間保險公司就夠了。
好了進入正題前，先說一下醫療險，醫療險是實報實銷的，舉個例子，你生病或遇上意外需要進行手術，你的保險也許可以全數保障你的醫療服務費用。不同的保險公司會有不同的政策，你可能需要先支付一切費用，稍後你的保險公司再給予你可獲的補償金額；亦有些保險公司直接向診所、醫院、或醫生支付你的醫療費用。
先說一下友邦公司的高端醫療，全球受保（美國除外）個人終身賠償額有5千萬的賠償，住的是半家私房，而且在醫院大部分的費用，但是全數受保的，就是說你不需要拿一毛錢來看醫生。






這份高端醫療以上的例子說明，所有的診斷，切除手術，標靶治療甚至康復中的家中看護的費用也包括在這份醫療裡面了
說一下什麼是墊底費，這份高端醫療有分為3個等級的墊底費，0，16000，25000（港幣）每份保單都有自己的成本，很明顯，墊底費越高，要交的保費越便宜，這個墊底費是怎麼回事呢，舉個例子如果在一年內看了2次醫生，第一次的費用是10萬塊，如果墊底費是25000，那麼就是自己要給25000，然後保險公司付75000，再4個月後又進了一次醫院，這次的費用是5萬塊，那麼你已經不用再付了，5萬塊保險公司全數受保，看出來了嗎，友邦公司的墊底費一年內只需要自己墊底25000，其他不管多大的數，都是保險公司賠償，外面有些公司的墊底費是用次數計算，每一次都需要重新計算，而友邦不需要
這份醫療的好處是，全球指定的醫院都在保障範圍之內，（美國版的也有，有興趣可以私聊我）香港的醫療 在世界醫療水平上，香港的醫療水平僅次於美國，在個別領域更在歐美之上，如治癒胃癌和肺癌的水平位於世界第一。
如果有一天，不幸患上了一個病，而這個病是在外國的醫療水平才能治療好的，但手上沒有一份高端醫療，你會花掉自己儲款去看病嗎？選擇香港的醫療險是為了多個選擇，多個活下去的機會。
如果你覺得還想了解更多，可以閒聊我。

aflfk

不邀自来，借着这个问题，大概讲解一下香港目前的医疗保险

首先，香港目前在售的95%的医疗险对于内地人而言，都是不太适合，或者性价比相比而言没有那么高。只有5%的医疗险是适合部分内地人购买或者对比内地是有优势的。
如果您不在这部分内地人之列，我建议还是不要首要考虑香港医疗险。

要理解这句话，首先理解一下香港目前的医疗体系和医疗保险具体保障


香港公营医疗系统由公立医院和旗下的政府诊所组成，由医管局统一管理。所以每个医院的院长只是负责日常管理的工作，没有人事权等。
1. 政府诊所
2. 急诊服务
3. 公立医院专科门诊
4. 公立医院住院
香港的公立医院采用的是预约制，也就是说你不能在医院直接挂号看病，因为那里没有挂号处。一般看病都是先到社区医院，由医生判断病情的轻重后，再帮你转介。所以如果新症病人到专科门诊预约时，记得带备由香港注册医生在3个月内所开的转介信、身份证等相关文件。

香港除了有公立医院外，还有大约有13所私家医院和3700所私人诊所。

诊所：香港有很多私人医生。大部分是全科家庭医生，内外妇儿都看。挂号费一般是100-200元港币，药费一般是500元开3天的药。如果比较复杂或需要做检查，他会写转介信推荐你去私家的化验所做检查或者去私家医院看。第二类家庭医生是专科医生，一般是公立医院有多年经验已成名的医生。他们有自己的诊所，挂号费一般是 500-600元港币，药费检查费另算，他们常和某家私家医院合作，在私家医院的手术室做手术，收入和私家医院对分。这类医生收入都很高，月薪有50-80万。

私家医院：香港有好几家私家医院。私家医院只要有钱就可以入住，但费用非常高，高昂的费用前提下，预约排期几乎不用等。门诊挂号费要 1500元（小挚备注：这是比较好的私立医院的收费），每天住院费要2500元左右，一个胸腹CT检查7000左右，手术室租用4000元左右，麻醉费用3000元左右，还有其他一些杂费，总之不会放过任何一个可以收费的环节。所以能看私家医院的都是比较富裕的人。私家医院没有驻院医生，只有护士和转介他住院的私人医生负责他。晚上有什么情况，护士只能打电话向私人医生求助。


如果您理解了上面的香港医疗体系
再看一下香港的医疗险，普通住院医疗险/高端医疗险
首先以友邦一款面向内地人销售的健康之宝2为例子
在住院之前，必须要有医生的转介绍信，否则是不能直接在公立/私家医院住院的



保费



保障一览表



友邦部分医院名单



内地部分医院名单

这个保费和保障其实对比内地一些住院医疗不算特别划算，甚至有的部分还不及内地的产品。

其次是高端医疗险，以友邦至尊明珠医疗5为例子




差异不大，主要是额度，服务和保费上面有差异。

至于是否适合内地人购买？
1、如果您是常驻内地，极少去香港的，也不太愿意在境外就医的，不建议在香港买医疗险
2、如果您是常驻内地，但是经常去香港，也相信在香港就医更好的，可以考虑高端医疗险
3、如果您是常驻香港，可以考虑门诊医疗和高端医疗
4、如果您是常驻国外，极少在内地和香港的，不建议买任何香港医疗险


最后，建议推荐的产品：
普通医疗险：友邦健康之宝2、安盛癌症治疗保障II/癌症及中风治疗保障
高端医疗险：友邦至尊明珠***（有几个版本的，要根据实际情况选择），安盛寰宇特选2，富通裕医保、忠意优晋医疗计划

香港医疗险不一定是最适合自己的，要根据实际情况选择，希望帮到您！

基地组织

收到邀请十分感谢。对于楼下各位的说法，我有一些不同的答复。
首先，您是找靠谱的医疗保险。楼下我同事花米米说的其实不错，医疗类型的保险分两种：
第一种：叫做重大疾病保障，这种是按照合同内约定的疾病类目予以给付自己购买的保额。
第二种：实报实销的住院医疗产品。住院时期的所有花费，部分出院后康复的花费都可以报销。并且意外门诊(比如擦伤包扎)，门诊手术(比如缝针)也都可以报销。
这两种的区别：
以重大疾病为给付目的的产品只能保障其合同约定内的项目，比如癌症，心脏病，中风，昏迷等等。并且这些问题一定要达到合同内约定的标准，比如中风需要是脑血管意外或事故产生神经功能性障碍，该神经功能性障碍持续最少四个星期并从身体检查中确定具有客观神经异常状态。但是如果这个问题没有持续四个星期，比如有些人小中风，像我父亲去年12月份的例子，入院1个礼拜就康复了。这种情况虽然花钱做了很多检查，但依然是无法通过重疾来申请理赔的。
那怎么办呢？
这个时候就要请医疗住院类的消费型产品出场了。因为医疗住院保障是不分什么重疾不重疾的，除去合同内因不保事项而不承保的项目外，一切跟住院，意外门诊，门诊手术有关的问题都可以理赔。它属于实报实销的一种产品，也就是说，花了多少钱理赔多少钱。如果有其他产品理赔了一部分，比如国内的医保，那么这个产品再理赔就只能理赔医保没有理赔的那个部分。不能有重复。当然也可以选择不用医保，完全用它做100%的理赔也没问题。并且在香港，它是保证终身续保的。
那应该怎么选择呢？
很简单。资金量允许的情况下，全部配置当然是最好的。甚至还可以用美式分红/英式分红储蓄产品来搭配医疗住院或者重疾保障。尤其是做生意的人甚至的初创公司的年轻人最需要这样做配置。
但是资金量不足的情况下怎么办呢？就要看自己目前的身体状况是否健康，平时的生活起居是否有一定危险性。通常来说，年轻人的话意外受伤的几率更多一些。
住院医疗产品，本身是终身续保的，每年的理赔额度有1000万港币，终身2500万港币。并且在亚洲范围内，包含澳大利亚，新西兰，都可以入住半私家病房，且100%做理赔(除去免赔额)，还有3000多名全球的医生团队坐诊。可谓居家旅行必备。年轻人27岁的价格大概5840港币(免赔额16000港币)。
那重疾保障是不是就不重要了呢？这还真是要看您的需求。因为重疾保障是一次性给付的产品。在香港，它不仅理赔自己购买的基本保额，还能在前15年额外多理赔50%的保额，每年还会有保额的分红，也就是说，当几十年后我们真的有个什么重大疾病需要理赔的话，基本上不用担心通货膨胀带来的医疗费用上升造成钱不够用的窘迫。我们可以回想一下1998年，也就是20年前如果手上有30万人民币是个什么感觉，再看今年手上有30万是什么感觉，未来再过20年，这30万又能买到什么呢？并且重疾的理赔金通常很可能还需要支付孩子上学的费用，楼贷的费用，家庭生活开支等等，毕竟生了病如果没有被公司开除，恐怕工资也是大大折扣的。
综上所述，您需要根据自身的情况做一个判断。但是具体的分析工作还是请留给我来帮您解决。您可以加我的微信robert8304联系。

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不错，支持一个了！👍

金色夜叉

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yang1030

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