2023下半年保险推荐！值得买的保险只推荐这6款（重疾险、医疗险、意外险、定期寿险、年金险、增额寿）

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这些是不是你在买保险的状态：

开支不多，哪款重疾险保证好又便宜？
哪家保险公司的产品靠谱？有哪些优秀产品推荐？
测评看得越多，越不会买保险？

别说你们了，就是当初刚入保险行业的我都会感到迷茫。
为了帮助大家又快又好买对适合自己的产品，小专花了好长时光深扒了138款互联网产品，并做了详细对比测评。


下面将会分别给出6大险种（重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险、年金险、增额终身寿险）各自的筛选标准。
而且，还整理出达标、且高性价比高的保险产品，方便大家直接抄作业！
希望这篇文章能帮助大家买到心仪的产品！
产品有点多，大家记得先“点赞+收藏”防走丢，避免需要的时候找不到~

当然，想节约时光，还想了解保证险（重疾险、意外险、医疗险、定期寿险），可以戳下方小卡片↓↓，快人一步，为你量身挑选保险，测算保费！

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一、最新高性价比的重疾险，建议这么选！

1、优秀的重疾险长啥样？

重疾险，又被称为“收入补偿险”。
只要确诊约定的疾病或疾病状态，并且达到理赔标准，就能赔钱。
买多少保额赔多少，不限用途，可以解决治病期间的看病费、误工费和后续康复费等。
根据多年保险行业体验，小专将重疾险的挑选要点，制定了一套“优秀重疾险”的测评标准。
什么样的重疾险才是合格，赔付比例多少算高，什么价格合适……，重疾险的测评标准都浓缩到这个表里了，咱们对照着看就行。


由于五六十岁的友人，买到重疾险保额很低，还可能出现“保费倒挂”（即累计保费＞保额）的现象。
50多岁买重疾险就太不划算了，就不建议去买重疾险了，这类友人的保证方案，可以戳这里↓，我给你特殊定制哦。
本次测评的36款重疾险将围绕：重疾保证、轻症保证、中症保证、其它保证、价格，这5个维度筛选出9款优秀重疾险产品。
下面主要根据小孩、成人两个人群来推荐重疾险。
2、成人重疾险：这5款保证更好！

为了方便大家挑选，这里根据重疾险是否自带重疾多次赔付，将5款产品分为 单次赔付、多次赔付 两类重疾险来推荐。
下面小专会从5款产品各自最大的亮点来介绍它们，大家可以按需选项~


⭐单次赔付重疾险，推荐这4款！
✅超级玛丽9号：同种重疾也能赔，60岁前同种重疾赔2次！
✏️推荐理由
作为网红重疾险达尔文7号的比赛对手，超级玛丽9号的保证不分伯仲。
不仅基础保证达标，其他可选保证也可圈可点：
（1）保证优点：重疾赔后，中/轻症继续赔
市面上很多重疾险在完成重疾赔付之后，整个合同就结束了，也就是说即使轻症、中症没有理赔过也统统作废。
但超级玛丽9号打破了这个限制：确诊重疾后，可免交后续保费，合同继续有效，
即在发生首次重疾的90天后，确诊与该重疾非同组的中症/轻症，中症可以获赔60%保额、轻症可以获赔30%保额。


附加职责后，超级玛丽9号经典版重疾险多少钱一年？点击下方链接，免费在线测保费！
②可选重疾二次赔：同种重疾复发也能赔
60岁前首次得重疾后，间隔3年，再次确诊同种/其他重疾，赔120%保额
一般重疾险“重疾二次赔”的理赔条件，要求两次得的重疾不能是同种重疾。
比如：肺癌→肝癌，都属于恶性肿瘤，这种情况，其他重疾险一般不能赔2次重疾。
而超级玛丽9号重疾险打破这个限制，同种重疾复发(持续状态除外)也能赔可以赔，理赔概率更高！
③癌症医疗津贴：领取条件更宽松
超级玛丽9号重疾险，癌症复发只需间隔1年就能赔，每年领一笔津贴，年年有治病钱，可以激励病人积极治疗。
而且，如果同时满足癌症医疗津贴、癌症二次赔的理赔条件，两项职责可以叠加赔付。
（2）价格比较便宜：同样的投保条件下，比小红花致夏版重疾险要便宜500左右。
推荐谁买：
关注60岁前首次重疾赔得多、同种重疾复发保证好的友人优选超级玛丽9号重疾险！
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✅小红花致夏版：多项赔付提额、新增2项黄金增值服务
小红花致夏版基础保证扎实，重疾赔付后，轻中症不终止且可以进行多次赔付。
而在可选职责中，小红花致夏版的疾病关爱金新增轻症额外赔付15%保额的职责，
以及第二次重疾保险金从5年最高恢复100%保额，升级成3年最高恢复120%保额。
✏️推荐理由
（1）各项保证都很给力！
①重疾赔付后，特定条件下，中症、轻症还能继续赔！

• 确诊重疾并理赔，间隔90天后，不同组的中症还能再赔3次、不同组的轻症还能再赔4次。
  

②第二次重疾保险金提额提速
为了应对危险，很多人购买重疾险时都会随手添加【60岁前第二次重疾保险金】的保证，买个心安。
这次小红花致夏版第二次重疾保险金1年即可获赔40%基本保额，
3年基本保额最高可恢复至120%，赔付时光更短。


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（2）两项好用到尖叫的增值服务
小红花致夏版新增的视频医生和癌症危险疾病管理两项增值服务，
让顾客在家也能享受1V1医疗服务，好用到尖叫！
（1）免费视频医生，随叫随到
医院排队难，普通疾病到医院就诊需要耗费大量时光，更适合线上问诊。
小红花致夏版的视频医生，免费提供7x24小时全科医生问诊服务，
通过视频帮助顾客解决常见病、多发病的问诊。
同时也可提供用药指导、就医分诊、术后康复等1V1陪伴式专长服务。


日常顾客感觉身体不适直接拨打视频，医生通过视频快速诊断病情，给出解决办法。
更重要的是，视频医生不限地域、不限次数、全家老少都可使用！
相当于小红花致夏版给顾客配置了移动的家庭医生，解决顾客医院排队难的烦恼。
（2）癌症危险管理，降低危险
小红花致夏版癌症危险管理，主要针对结节、增生、息肉等常见癌前疾病，提供以下服务：


通过癌症危险管理服务，顾客可以根据三甲医院专家提供的科普教育视频，
系统性地了解自己的病情。同时还有健康师全程介入技艺管理，全面细致地呵护顾客健康！
小红花致夏版的这两项增值服务，让顾客身体不适可以随时检查，不用反复跑到医院排队，省时省力，值得重点推荐。
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✋推荐谁买：
小红花致夏版各项保证给力，增值服务好，
看重基础保证和重疾二次保证厚实、革新职责（重疾赔完，轻中症还能赔）的健康友人，可以优先考虑小红花致夏版重疾险。
✅i无忧2.0重疾险：多项疾病健康告知宽松！
✏️推荐理由
（1）大公司出品，理赔更有保证！
i无忧2.0重疾险由 中国人民人寿保险公司 承保，注册资本超200亿，实力雄厚。
（2）特色保证丰富
①等待期相对较短
这款产品的等待期为90天，而市面上有不少产品的约定都是180天。
相对于后者而言，前者可以让被保人更早获得真实的保证，比较友好。
因为这个人保I无忧2.0的过人之处就在于健康告知，只要符合以下条件都可以正常投保。
②健康告知宽松！
一般来说，有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等常见疾病的友人想买重疾险会比较困难。
i无忧对这些常见疾病就非常友好，达到相应条件，就能投保。
● 乳腺结节：一般情况下存在乳腺结节投保时就会被拒投或者除外承包，而只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。
● 甲状腺结节：病理检查为良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
● 乙肝：乙肝病毒携带者和小三阳携带者，可以正常投保。
● 胃或肠道息肉：只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除，就可以成功投保。
就医行为不问两年内医学检查异常，仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。
除此以外，还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减；脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。
当然，每个人的身体情况都不同，最后出来的核保成果也有所不同。
大家投保前一定要结合自己的情况，做下智能核保，查看具体实际的核保结论。
③含有4项可选职责
i无忧2.0重疾险的投保灵活度较高，有4项附加职责可以自主添加：

• 疾病关爱金、重疾扩展保险金、重度恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病保证。
  

其中，恶性肿瘤综合保证好 ：恶性肿瘤赔付间隔最短仅需180天，赔付比例为120%，保证优于同类产品。
心脑血管综合保证也不错 ：二次赔付的是前次同种疾病，且间隔期最短仅180天，可获赔120%保额，保证优于同类产品。
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✋推荐谁买：
i无忧2.0重疾险，升级后保证更全面，健告宽松，乳腺结节2级人群也能正常投保。
✅超级玛丽7号易核版：核保超宽松，重疾赔付较高
✏️推荐理由
（1）重疾赔付比例较高，职责灵活选！
超级玛丽7号易核版重疾险的基础保证还不赖，自带重疾额外赔：

• 先确诊轻症或中症后，才得了首次重疾，可以额外赔30%
  

虽然“重疾额外赔”有所限制，但也还不错。
如果你觉得重疾额外赔30%不够用，还可以附加上“重疾保险金”职责：
60岁前首次重疾，额外赔50%
加上基础职责，重疾最高能赔180%，附加的保费也不贵。
（2）核保很宽松，常见疾病容易投保
超级玛丽7号易核版重疾险，帮助智能核保、在线加费承保、人工核保等多种核保方式，帮助多达256种疾病、异常状态在线智能核保，操作方便，秒出核保成果。
这里整理出超级玛丽7号易核版对于常见疾病的智能核保结论。


可以看到，常见的甲状腺结节、乙肝、高血糖、支气管扩张等容易被其他重疾险拒保的情况，超级玛丽7号易核版重疾险都有机会正常承保、加费承保。
还有很多疾病核保成果，这里不一一列举。
如果你有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、高血糖、高血压等常见病，又不知如何投保，点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓
小小不足：
超级玛丽7号易核版缺乏癌症2次赔、重疾2次赔可选职责。
另外，它的身故职责是必选职责，保费相应会增加一些，在意这两点的友人，请移步看其他几款重疾险。
✋推荐谁买：
如果你身体比较健康、或是开支不多，更建议优先选前面几款重疾险，保证好又便宜。
如果身体有些小毛病（高血糖、乙肝、甲状腺结节等），又想获得60岁前首次重疾额外赔付高、开支较多的友人，可以试试超级玛丽7号易核版重疾险。
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⭐多次赔付重疾险，推荐这2款！
不少友人首次理赔重疾后，保证结束，因身体原因又无法买到别的重疾险。
得了一次重疾的友人，比普通人更需要获得重疾保证。
因为即使他们达到临床治愈，由于身体变差、免疫力降低，比普通人再次得重疾的概率会更高。
而多次赔付的重疾险保证就很全面，重疾赔完了，保单继续有效，之后得了重疾还可以再赔。
当然，多次赔付重疾险也会更贵些，建议开支充裕的友人，在重疾保额充足、保证终身的前提下，再去追求重疾多次赔付。
这里重点推荐2款多次赔付的重疾险：
✅阿波罗2号：女性买超便宜，吊打单次赔付重疾险！
✏️推荐理由
（1）重疾赔3次，女性买比单次赔付重疾险便宜！
重疾不分组赔 3 次，间隔期1年，第一次赔 100% ，第二、第三次都是赔 150%
不得不说，阿波罗2号重疾险真心便宜！！
尤其是女性友人购买，真的便宜到家了！
阿波罗2号重疾险只选基础保证，与单次赔付的超级玛丽6号（附加“重疾二次赔”职责）对比：
投保阿波罗2号重疾险，男性只贵300多元，女性还便宜了200元，重疾比超级玛丽7号经典版多赔1次。
阿波罗2号与多次赔付的神盾7号重疾险对比：
阿波罗2号多赔1次重疾，且第二次重疾赔得更多，能赔150%，还没有首次重疾必须发生在60岁前的限制。
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（2）60 岁前轻中重疾都有额外赔（可选）
60岁前得重疾、中症、轻症分别多赔 60%、30%、10%
附加这项保证相当于变相提高保额，60 岁前重疾额外赔付一般，但中症额赔付属一流水平，还不错。
（3）附加重疾扩展金，所有重疾都能赔2次！（可选）
目前大部分重疾险，只有癌症、特定心脑血管疾病等少数疾病，才能同种疾病复发赔2次。
而阿波罗2号重疾险却可以做到【所有重疾都能赔2次】，真正做到所有重疾多次赔付全覆盖。
✋推荐谁买：
关注价格便宜、同种重疾复发危险的友人优先考虑，尤其是是女性友人，建议优先选购。
✅神盾七号：首次重疾赔付较高、重疾赔2次
✏️推荐理由
（1）重疾最高不分组赔两次，价格较便宜！（自带保证）
60岁前首次得重疾，间隔期3年后，再确诊其他重疾，能再赔100%
神盾7号重疾险也很便宜，自带了“重疾2次赔”保证、赔付比例还不错，价格只比单次赔付重疾险超级玛丽7号经典版贵了一点点。
ps：神盾7号要求第二种重疾必须是不同种重疾才能赔。
（2） 60岁前轻、中、重疾都有额外赔
60 岁前，首次得重疾、中症、轻症分别多赔 80%、30%、20% 保额。
相比阿波罗2号重疾险，神盾七号重疾险首次重疾、轻症赔得更多。
（3）高龄住院津贴：老年特色保证
没有得重疾的情况下，在60岁后，因意外或疾病住院，每天领0.1%保额，免赔天数5天，每年最高赔90天
老年身体机能较差，生病住院概率高，有了这项保证，神盾7号重疾险可以有效减轻不少老年住院成本，很加分。
除此之外，神盾7号重疾险也有心脑血管特疾2次赔、癌症2次赔，分别赔付120%、100%，大家可以按需附加。
✋推荐谁买：
开支不多，但又想拥有首次重疾赔付较高、重疾赔2次、看重老年保证好的友人，可以考虑神盾七号重疾险。
不知道自己适合哪款重疾险？可以戳这里↓，免费领取个性化保险方案！
3、小孩重疾险：推荐这3款！



相比于成人重疾险，挑选小孩重疾险，需要多关注一项：

• 少儿高发疾病保证齐全，有额外赔付更好
  

小孩发育还没完全，免疫力没有大人好，在儿童时期，一些重疾发病率更高。
所以，在给小孩买重疾险时，家长一定要留意是否包含小孩长大阶段最高发的重大疾病。
专心君根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，整理出儿童时期发病率最高的15种少儿重疾：


另外，轻症、中症是重疾的前期、早期阶段，随着医疗技艺提高，这些疾病能提前被查出来的，不至于进展为重疾。
因此，除了要关注少儿高发重疾是否有额外赔付外，咱们还要关注这11种高发轻中症的保证是否全面。


为了方便各位观看，我这里筛选出3款保证优秀的少儿重疾险，有大黄蜂7号、青云卫2号、君龙小青龙，都有共同的优点：

• 重疾赔付后，轻中症均能继续有效
  
• 少儿特疾、罕见病额外赔付保证，均在保证期内有效，不限制发病年龄。（很多少儿重疾险会限制发病年龄）
  
• 重疾多次赔没有“三同条款”限制，赔付范围更大。（比如确诊白血病，后期配型成功，需要进行骨髓移植手术，没有“三同条款”的重疾险可以赔2次，保证更实用）
  

具体的优点各有不同，咱们一一来点评：
✅大黄蜂9号重疾险：开支较少，保证30年优选！
这款是「大黄蜂 」系列最新推出的王牌少儿重疾险，是大黄蜂8号少儿重疾险的升级版本，不得不说，保证还真不赖！
✏️推荐理由
① 重疾赔后轻中症还能赔付，保额、次数独立计算

• 125种重疾赔100%
  
• 30种中症3次*60%保额
  
• 43种轻症3次*30%保额
  

一般来说，重疾险在赔完重疾后，保证就结束了，而大黄蜂9号重疾险还能再赔一次轻症或中症。
首次重疾理赔90天后，非同组轻中症仍可赔，累计达到轻/中症各3次为止。
大黄蜂9号重疾险的这个设计，一定程度上减轻了重疾赔完没保证的负担，实用性还是蛮强的。
② 自带少儿特疾覆盖面广、赔付高，且不限年龄

• 20种少儿特疾，额外赔100%
  
• 20种少儿罕见疾病，额外赔200%
  

像白血病、重症手足口病、重型再生障碍贫血、淋巴瘤、脑恶性肿瘤、严重癫痫等等高发特疾……都包含在内。
大黄蜂9号对于儿童高发特疾有额外赔付保证，不限发病年龄，非常友好，很多同类产品对此限制发病年龄，小孩健康保证更全面。
有啥用呢？
举个例子，0岁宝宝，配上了大黄蜂9号重疾险，50万保额，保终身，附加疾病关爱金保证。
如果3岁时确诊少儿特疾白血病，大黄蜂9号重疾险除了赔50万基础重疾保证、重疾额外赔30万外，还能多赔50万*100%=50万。
即一共赔50+30+50=130万，可以给小孩更优质的治疗。
想要给小孩买大黄蜂9号，可以直接点击下方卡片，免费测算保费：
③ 癌症津贴理赔门槛低，癌症复发只需间隔180天就能赔
大黄蜂9号少儿重疾险，癌症津贴共可赔3次，
前2次均赔40%基本保额，第3次赔20%。

• 非癌-癌，只要间隔180天即可获赔
  
• 癌-癌，间隔1年（老版大黄蜂8号需要间隔3年）
  

相比8号，这点是大黄蜂9号的1大升级，赔付概率更高。
④轻中重症均可额外赔（可选）
想提高大黄蜂9号的前期保证，还能选上 疾病关爱金：

前10年，首次重中轻症额外赔60%/20%/10%。

⑤ 多次重疾递增赔付
担心会得多次重疾，大黄蜂9号还能附加上 重疾多次赔：

得了除首次重疾外，重疾能多赔3次，每次赔付递增，依次不分组赔120%/150%/200%

而且，大黄蜂7号是不分组重疾多次赔付，只要之后得的不是同种重疾、符合间隔期等理赔要求，就可以赔。
相比其他的重疾分组多次赔的产品，大黄蜂7号重疾险的理赔更宽松。
✋推荐谁买：
追求高性价比，开支较少，想给小孩中短期少儿重疾赔付保证的宝妈宝爸，可以优先考虑这款产品。
对大黄蜂9号感兴趣的友人，可戳下方卡片，获取投保入口，免费测保费~
不过，目前大黄蜂9号重疾险只能保 30 年。
如果想给小孩保长期的话，可以考虑下面这款小青龙2号重疾险。
✅小青龙2号：开支多，想给小孩长期健康保证优选！
小青龙2号重疾险是新出的爆款少儿重疾险，价格会贵一点，但升级后保证非常给力。
✏️推荐理由
① 灵活性更高，疾病额外赔付更高、更久
旧版的小青龙，是自带了前30年重疾额外赔，但小青龙2号重疾险把它变成了可选保证，选项更灵活。

想提高轻症/中症/重疾保额的，可以附加小青龙2号的疾病关爱金。
小青龙2号不仅新增了轻/中症额外保证，赔付比例还非常高。
✔保30年：前10年首次得重疾，额外赔100%，买50万赔100万；轻/中症分别额外赔20%、10%。

✔保至70岁或终身，有2种赔付比例可选：
前30年首次得重疾/中症/轻症，分别额外赔60%、20%、10%
60岁前首次得重疾/中症/轻症，分别额外赔100%、20%、10%

在疾病额外赔付上，小青龙2号更自主一点，家长们可以根据需求选项。
小青龙2号的重疾最高赔2倍（一般重疾额外赔50%~60%），最久60岁前都有额外赔付（少儿重疾一般是前30年）。
小青龙2号重疾险的保证在少儿重疾险商场上妥妥一流水平。
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② 重疾赔付后，不相关联轻中症可分别再赔付2次

像上面的大黄蜂9号，
在重疾赔付之后，中轻症未达到6次，
那么在重疾确诊90天后，确诊非同组中、轻症还可赔，小青龙2号最多可以赔6次！
从灵活度上来说，小青龙2号少儿重疾险显然更胜一筹。

③ 自带重疾不分组赔3次，少儿特疾能额外赔

128种重疾不分组赔3次，间隔365天，依次赔付100%、120%、120%基本保额
20种少儿特疾，额外赔120%（比大黄蜂9号高一些）
16种少儿罕见疾病，额外赔200%

在重疾多次赔、少儿特定疾病和少儿罕见病这一块，在赔付保额上，小青龙2号都属于第一梯队的产品。
④ 癌症二次赔和重疾多次赔付可以叠加赔

小青龙2号可以附加癌症二次赔保证，看似和同类产品差不多。
但重点来了，小青龙2号的【癌症二次赔】，可以和【重疾多次赔】叠加赔付。
小青龙2号本身是款重疾可以多次赔，
如果小明首次重疾不是癌症，第二次重疾是癌症，
那第二次他可以同时获得二次重疾和二次癌症两份赔偿。

同类少儿重疾险是不帮助两次叠加的，都是只能“二选一”赔付。
而小青龙2号可以叠加赔付，可以翻倍赔。
所以，如果开支允许，更建议你给小青龙2号加上【癌症二次赔】保证。
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⑤ 住院津贴，实用性强（可选）

小青龙重疾险的住院津贴理赔门槛很低，
因为轻症/中症/重疾、意外导致的住院，都可以领取住院津贴。
有两种档次额度可选：
第1种，100元/天；第2种，200元/天。
重疾、中/轻症分别按照：住院日额度*200%/150%/100%*住院天数来赔付。
18岁前因意外住院按照：住院日额度*100%*住院天数赔付。
这个津贴可以有效降低家长请假陪护的经济损失。

⑥ 增值服务，贴心又实用
小青龙2号的增值服务非常丰富，分为2大类，足足有28种。


小孩生病时，贴心的增值服务能帮助小孩第一时光接受更好治疗，能让家长更安心~
总的来看，小青龙2号保证灵活度比旧版提高不少，家长可以根据自己的开支选项合适的保证。
✋推荐谁买：
开支较多，想给小孩长期/保终身，追求保证全面的宝爸宝妈。
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✅青云卫2号：大公司出品，轻中重额外赔付高！
✏️推荐理由
（1）大公司出品，理赔更有保证！
青云卫2号少儿重疾险，由招商仁和人寿保险公司承保的。
招商仁和的身家背景不容小觑，注册资本近66亿元，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。
如果是对保险公司品牌比较关注的友人，青云卫2号重疾险就非常适合你家宝宝！
（2）重疾赔完，轻中症还能赔1次！
（3）60岁前轻中重症额外赔付高：重疾最高额外赔60%！（可选）
保至70岁/终身版本，60岁前，重中轻症分别额外赔付60%、20%、10%保额。
在这3款中，青云卫2号重疾险是唯一轻中重症都有额外赔付的重疾险。
而且，它额外赔付期限是最长的，60岁前均有额外赔付（其他重疾险一般都是前15年/30年重疾额外赔30%-50%）。
✋推荐谁买：
开支充足，喜欢大品牌产品，想给小孩全面、长期重疾险保证的家长，可以重点考虑青云卫2号重疾险。
对青云卫2号感兴趣的友人，点击下方卡片，获取投保入口，免费测保费！
二、最新高性价比的百万医疗险，建议这么选！

1、优秀的百万医疗险长啥样？

百万医疗险，和医保相似，属于报销型保险，看病花多少钱，按比例报销多少。
无论意外还是疾病，只要是住院产生的医疗费，百万医疗险都能报销。
一般有几百万的保额，1万免赔额的限制，所以日常发烧感冒等小病小痛，我们基本用不上。
但当我们需要面对高达上万，甚至几十万的医疗费用时，它就是一根实打实的救命稻草。
因此，百万医疗险主要是作为医保的补充，用来解决大额医疗费用支出。
如果买对百万医疗险不踩坑呢，我也整理一版“优秀百万医疗险”的测评标准。
吃透这张表，买百万医疗险，没人可以忽悠你。


挑选百万医疗险，同样关注5个方面：投保规则、保证内容、增值服务、续保条件、价格。
通过这5个维度的测评，我从34款中筛选出这5款优秀百万医疗险，大家按需选项~
2、百万医疗险：这5款保证很不错！



⭐看重长期保证、续保条件好的，推荐这3款！
这3款都是大公司的产品，偏爱大品牌的友人可以随心挑选。
✅蓝医保：20年内续保无忧，适合健康人群（目前最推荐），可上支付宝搜：蓝医保，了解详情。
✏️推荐理由
（1）保证续保20年，无需担心保证中断！
这是蓝医保医疗险的核心优点。
在这20年内，无论是生病、理赔过，还是产品停售了，无需保险公司审核，都能继续买，只要按时交钱就不会作用保证和理赔，这点非常不错！


其它不保证续保的百万医疗险，买1年保1年，身体变差、申请理赔、产品停售等，都会作用下一年的续保。
想想如果生病理赔后，在最需要保证时，保证却中断了，该有多糟心呀！
ps：20 年是目前市面百万医疗可保证续保最长的时光。
（2）保证全面，买外购药也能报销！
蓝医保百万医疗险除了一般医疗、重疾医疗以及特疾医疗职责，还拓展了质子重离子和院外癌症特药职责，而且这两项职责同样能保证续保20年，整体保证还是很全面的。
其中，癌症特药就包括2种120万一针的抗癌特效药CAR-T疗法药品。
而且，外购特药拥有独立的200万保额（与重疾医疗保额不共用），医保外用药可以0免赔额、报销比例100%，再不用担心用不起昂贵的特效药了！
（3）享受贴心增值服务


（4）家庭一起投保更优惠（3人以上）
如果3人以上家人一起买蓝医保医疗险，均可享受9.5折优惠，且家庭成员分享1万年度免赔额。
相当于降低理赔门槛，蓝医保医疗险非常适合一家人一起投保。
推荐谁买：
想要长期平稳医疗保证，关注大公司、高性价比，且年龄在0-55岁、身体比较健康友人可以考虑蓝医保百万医疗险，现在戳下方卡片，即可免费测保费/投保！
✅好医保长期医疗险（保20年）：年龄限制、健康告知较宽松
✏️推荐理由
这款同样是保证续保20年，保证和蓝医保医疗险不相上下。
与蓝医保相比，好医保长期医疗险的独有优点：
（1）20年保证续保期届满时停售，可续保指定的医疗险
相当于最差的情况，停售：也可以再多续保一年。
而其他的20年版百万医疗，可是20年保证续保期后停售可以不接受续保。
（2）健康告知较宽松
不问询 1 年内检查异常情况。
如果不满足健康告知要求，也可以试试它的 智能核保。
有一些健康异常、年纪较大的人群买就特别合适。
（3）最高帮助60岁投保
相比于蓝医保最高帮助55岁购买，好医保长期医疗险对于年纪较大的友人比较友好。
小小不足：
好医保对于院外癌症特药的费用只能报销90%。
✋推荐谁买：
想要长期医疗保证，年龄较大、身体有些小毛病的友人可以考虑好医保长期医疗。
对这款感兴趣？戳下方卡片，免费测保费！
✅好医保长期医疗险（保6年）：6年分享1万免赔额
✏️推荐理由
好医保（保6年）和好医保（保20年）除了保证续保时光有区别外，一个是保证续保6年，另一个是20年，6年版的平稳性较差一些。
这两款的基本保证相差不大，不过好医保6年版有这3个优点：
（1）报销门槛更低
相比前2款百万医疗险，好医保6年版最大的亮点在于6年分享1万免赔额，重疾0免赔额，相比其他百万医疗险报销门槛更低。
举个例子感受一下，假设小A买了好医保（6年期）医疗险：
第2年，因严重肺炎住院，自费2万，于是扣除1万免赔额，可报销1万。
第3年，因雨天地滑，骑自行车摔倒骨折，产生自费医疗3万，可报销3万。
第4年，小A在体检中查出甲状腺结节4级，听从医生建议切除结节，自费1.5万，可报销1.5万。
第5年，因外出游玩意外发生车祸，产生自费医疗10万，那么可报销10万。
综上，6年共用1万免赔额，好医保6年版累计报销15.5万。
同样情况，若小A买的是每年1万免赔额的医疗险，总的免赔额4万，就只能累计报销12.5万。
（2）续保条件更优秀
好医保6年版在保完6年后，如果产品仍在售，不用审核健康状况可直接续保。
好医保20年版、蓝医保医疗险可以锁定20年的保证，但到期后要重新过健康告知，通过了才能继续买。
（3）外购药报销比例不同
好医保6年版能 100% 报销，高于好医保20年版 90% 的报销比例。
不过，好医保6年版的外购药属于保险公司赠送保证，并不确定以后一直都有；而20版的外购药保证有被明确写进条款中。
✅推荐谁买
如果你年少、身体健康，又很看重免赔额低、想要理赔门槛较低，可以考虑买好医保（保 6 年），戳下方卡片，免费测保费/投保！
⭐看重保证丰富灵活搭配，可以看这款！
✅尊享e生2022：保证丰富随心选，增值服务多、高龄老人也能买
✏️推荐理由
（1）你的保证随心搭配
如果你想拥有DIY医疗保证，尊享e生2022就可以满足你的需求！
它拥有这7个可选职责供君选项：






（2）最高帮助70岁老人投保，年龄限制宽松
（3）增值服务超丰富
我测评了那么多产品，除了中高端医疗险，还真的没有谁的增值服务能打得过尊享e生202。

• 为女性友人、未成年小孩增加特别保证
  

新增“恶性肿瘤特定器械耗材”、“未成年人特定器械耗材”、“未成年人罕见病特药”保证。
比如乳腺癌可能遇到单/双乳房切除治疗，后续需要用乳腺假体进行乳房再造，这里乳房假体器械费用也可报销。

• 慢病无忧
  

使用图文咨询、视频问诊后，可以在线买慢病药品，能打8折！

• 医管家特别权益包：
  

能做一次癌症筛查、给宠物体检，这两个服务二选一。
相当于买一份保险，把人和宠物的保证都搞定了。


✋推荐谁买
对医疗保证要求较高、看重增值服务好，比较不担心续保问题的友人选购。
另外，年纪比较大的友人，又买不了保证续保产品的友人，也可以考虑尊享e生2022医疗险，戳下方卡片，免费测保费！
注意：这款医疗险不能保证续保，介意的友人，重点看前几款。
⭐健康问题较大、买不了百万医疗险的友人，看这款！
百万医疗险对于健康告知、投保年龄要求较高，像3级高血压，就很难买到合适的百万医疗险了，但可以考虑防癌医疗险。
防癌医疗险和百万医疗险有什么区别呢？

• 防癌医疗险：只保癌症， 保证范围比较小，但健康告知宽松，比如不问“三高”、糖尿病等疾病。
  
• 百万医疗险：不限病种，保证更全面，但是健康告知比防癌险严格一些。
  

如果健康欠佳、年纪较大的友人买不了百万医疗险，可以考虑入手防癌医疗险，至少做好癌症方面的保证。


在这3款防癌医疗险中，我比较推荐这款：
✅好医保终身防癌医疗险：健康欠佳、高龄友人优选！
✏️推荐理由
（1）一辈子稳稳的保证
好医保终身防癌医疗险基础保证齐全，癌症医疗、外购药、质子重离子治疗等，可以终身保证续保，停售、理赔、身体变差都不作用后期续保。
（2）最高帮助70岁购买，老年人福音
（3）健康告知宽松，投保门槛低
高血压、糖尿病、心脏病不作用投保，有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，走智能核保，满足条件，也有机会购买。
（4）实用的增值服务
包含就医绿通，费用垫付，药品直付等服务。
ps： 这款医疗险对于医院范围有要求，只有在指定的57家医院治疗时，癌症住院医疗费用才能100%报销，其他医院报销90%。
✋推荐谁买
需要注意，这款产品是只保证癌症、原位癌的医疗险，身体比较健康的友人，优先考虑前面几款不限疾病报销的百万医疗险。
在长期防癌医疗险中，好医保终身防癌医疗险整体保证不错，比较适合因身体较差、年龄较大买不了百万医疗险的友人选购，戳下方卡片，获取投保链接！
三、最新高性价比的定期寿险，建议这么选！

1、优秀的定期寿险长啥样？

定期寿险，素有“最能体现保险温度的产品”之称，主要为家庭支柱设计。
保证也很简易，身故/全残就能赔一笔钱，这里包括因疾病、意外、自然导致身故/全残，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。
这种保险，主要是防止家庭经济支柱不在了，把房贷、债务，子女父母的职责都留给另一半，体现的是家庭顶梁柱对家庭的爱和职责。
相比终身寿险，定期寿险由于只保证一段时光。
比如10年、20年，保到60/70岁，其实60岁之前死亡发生率并不高，所以花很少的钱，就可以获得很高的保额。
挑选要点比前两种保险要少得多，我也制定成一张“优秀定期寿险”的测评标准：


要想买到好的定期寿险，重点关注这2点：投保规则 和 保证。
投保规则看健康告知就行，其他问题不大；而保证内容，就要看有没有包含全残保证，免责条款的限制多不多。
小专根据这两点筛出5款性价比高的定期寿险，一起来抄作业吧！
2、定期寿险：这5款保证很不错！



⭐身体健康的友人，推荐这3款！
✅定海柱2号：看重价格便宜的健康人群优选！
✏️推荐理由
（1）行业地板价
定海柱2号最大的特点是便宜，堪称目前最便宜定期寿险。
30岁，保20年，交20年，
100万保额，男生只要723块，女生只要350块。
年少人如果手里钱少，买个50万保额，三五百块就搞定了。
想知道自己买定海柱2号要多少钱？可以戳这里↓，立即测算价格：
（2）私家车意外/高残额外赔50%（可选）
这项职责适合经常开车出行的友人附加。
❗注意事项：
（1）健康要求比较严格
定海柱2号会询问肝炎病毒感染，结节等疾病，健康告知略严格，如下：


好在它帮助智能核保。
我确认了一下，常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带者和小三阳等，满足一定条件，核保后都能正常购买。
不过，肺结节、乙肝大三阳等，就买不了这款。
（2）对酒驾、无证驾驶等免责
定海柱2号的免责条款有3条，不宽松，但也不算严苛。


可以看到，基本就是故意犯罪，酒驾，吸毒这样自己作死的情况不赔，其他都赔。
✋推荐谁买
定海柱2号的价格比同类产品都便宜，但健康要求也会严格一些。
适合十分在意价格，同时没有不良驾驶习惯、身体较健康的友人选购。
✅大麦旗舰版：可附加失能护理保证，综合实力强，免责宽松
✏️推荐理由
这款同样出自华贵人寿，作为一家专攻寿险范围的保险公司，大麦旗舰版同样没让大家失望。
（1）健康告知宽松
大麦旗舰版的健康告知只有 3 条。
患有肺结节、乙肝、高血压、糖尿病、部分癌症或早期癌症等疾病，也有机会投保大麦旗舰版定期寿险。
（2）免责条款少
大麦旗舰版的免责条款也只有3条，和擎天柱7号一样，
也没有问到违规驾驶行为，只有投保人故意杀害被保人、被保人自己犯罪作死，还有两年内自杀不赔。
（3）价格便宜
华贵人寿的大麦系列贯走平价路线，大麦旗舰版也不例外，价格很有比赛力。
30岁，保30年，30年交，
100万保额，男生只要1089块，女生只要587块，性价比很是不错。
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（4）可选职责丰富，增加特色保证
大麦旗舰版定期寿险除了可以自主选项附加：航空、水路公共交通意外身故和全残额外赔保证外。
区别于市面上其他定寿，大麦旗舰版最大亮点：可附加 收入损失险，属于比较有革新的保证。
这个附加险的条款名是麦芽糖：保额 5000～5 万可选，累计领取月份可选项保 60 或 120 个月。
在保证期间不幸因疾病或意外陷入失能状态，符合条件就能每月领一笔钱。
我们着重看看：


附加这个职责后，如果一些特定功能损伤或因意外导致 1~3 级伤残，符合赔付条件的，就能先赔一笔附加险的已交保费。
此外，每个月还能拿到一笔功能损伤或意外伤残失能保险金。
举个例子：
小王投保大麦旗舰版，附加失能收入损失险，保额 5 万，保 60 个月。
投保满 90 天后，小王因疾病达到了心脏特定功能损伤状态，那么他每月可获赔 5 万元，最高拿 60 个月，即最高300万。
如果是因意外导致 1~3 级伤残，那么赔 2 倍保额，即 10 万/月，最高也能拿 60 个月，即600万的失能保险金。
✋推荐谁买
大麦旗舰版定期寿险能附加失能收入损失险，具有一定的革新意义。
最高帮助400万基础保额，满足高净值友人的保证需求。
关注高保额、高性价比、失能后收入损失&护理保证，或者健康有些小毛病的友人，重点考虑大麦旗舰版定期寿险。
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✅大麦甜蜜家2022：夫妻投保首选！
✏️推荐理由
（1）同时出险，保额翻倍
如果买了一份100万的保单，夫妻两人在同一场意外事故中都不幸身故/全残，那么一共能赔到100*2*2=400万。
（2）一人出险，另一人不用再交费
夫妻俩的保额独立，假如其中一方不幸出险，那么另一方就能豁免后期保费，保证继续有效。
用大白话来说就是，丈夫不幸身故或全残了，妻子就不用继续交保费了，但保证依旧有效。
（2）健康告知宽松
和大麦2022一样，这款产品也不问甲状腺、乳腺结节，不问询过往除外、加费记录。
（3）夫妻一起投保，价格更便宜
比如，一对30岁的夫妻买一份大麦甜蜜家2022的价格，只比夫妻各买一份 大麦2022 贵 4 元，但却多了同时出险保额翻倍和保费豁免的保证。
夫妻俩买大麦甜蜜家2022多少钱？戳下方卡片，免费测保费！
✋推荐谁买
由于是夫妻俩是同一份保单，保额也一样。
比较适合健康状况相似、经济实力相当的夫妻选购。
⭐身体有异常，建议从这2款中选！
定期寿险虽然健康告知很宽松，但是你想买到超高性价比的产品，还是需要满足较高的健康标准。
如果是亚健康的友人，买不到上面的超优推荐产品也没联系。
我也给你们搜罗了一下，和上面几款保证差不多，对健康要求较低，但是价格只贵几十到一两百的定寿产品。
✅擎天柱7号：体检异常，优选它！
✏️推荐理由
国富人寿的擎天柱7号，经过多次升级，几乎优秀到“变态”的地步，是“定寿一哥”的有力比赛者！
（1）健康告知宽松
擎天柱7号健康要求很宽松，不询问常见的结节、肝炎，具体如下：


法则上讲，只要健康告知没有提到的病，就都可以买。
比如，肺结节，乳腺/甲状腺结节，乙肝，甲亢甲减等，连核保都不用，满足健康告知可以直接买！
要知道，很多定寿产品，肺结节和乙肝都是买不了的。
（2）免责条款少
擎天柱7号的免责条款也很少，只有3条：


只有投保人故意杀害被保人，被保人自己犯罪作死，还有两年内自杀不赔。
其他情况导致的身故，都可以赔。
这是目前理赔要求最低的定寿产品之一。
（3）保费比较便宜
在同等缴费条件下，擎天柱7号的价格比定海柱2号贵不了多少。
30岁男，保30年，交30年，
100万保额，定海柱2号只要1068块，而擎天柱7号只要1088块，两者之差20块！
自己买擎天柱7号多少钱一年？戳下方卡片，免费测保费！
（3）缴费期限灵活
一般产品最高只能分30年交费，而擎天柱7号最久可以交至80岁。
选项的缴费期限越长，摊到每年的保费就越低，可以降低我们的缴费压力！
✋推荐谁买
综合来看，擎天柱7号投保宽松，理赔门槛低，可买保额更高，最高能买到400万保费还很便宜，和大麦2022价格差不多。
无论身体健康，还是身体有异常的小伙伴，比如有乙肝、结节等疾病的，都可以优先考虑这一款哦！
✅大麦兜来保2022：核保超宽松，绝大部分友人都能买！
✏️推荐理由
大麦兜来保2022是专门为亚健康人群设计的，称得上市面核保最宽松的产品了，主要体现在这2个方面：
（1）健康告知贼宽松
大麦兜来保2022的健康告知只有3条，一些需要重点关注的地方，我们也在表格中标红了，大家可以着重看下。


像高血压、I型糖尿病、II型糖尿病、妊娠期糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌等患者都有机会投保！
（2）核保超宽松
大麦兜来保2022帮助智能核保，我走了一遍核保流程，整理出一些常见疾病的智能核保条件及结论。


可以看到，即便得了高血压、乙肝或糖尿病，只要符合表格里的条件，也有机会正常投保或加费投保。
最重要的是，符合一定条件，三级高血压人群也有机会买到大麦兜来保2022。
要知道，市面上大多数产品都不帮助三级高血压（血压值为收缩压≥ 180mmHg 且舒张压≥ 110mmHg）投保的。
健康告知涉及比较专长的医学学问，如果把握不准能不能买大麦兜来保2022，戳下方卡片找我，免费解析解答！
✋推荐谁买
适合健康问题较多、较大的友人选购，尤其患过甲状腺癌、前列腺肿瘤、乳腺原位癌等疾病。
如果买不了其他定寿产品的友人，可以考虑这款产品。
四、最新高性价比的意外险，建议这么选！

1、优秀的意外险长啥样？

意外每时每刻都在发生，而意外险，就可以很好保证生存中大大小小意外带来的经济危险。
意外险的保证很简易，主要有三种：意外身故、意外伤残和意外医疗。
一年期意外险，价格便宜，杠杆很高，少则几十块，几百块就能买到上百万保额。
如何挑选一款好的意外险，测评标准咱们看下表就懂了：


咱们主要关注4 个维度：投保规则、保证、特别约定、价格。
投保规则要尤其留意 职业范围，因为意外险对职业有明确的划分。
比如高空作业的消防员、建筑工人、地下采矿工人，出险概率高，自然保费也会贵出很多，只有少部分产品可以买。
意外险的保证，则要看有没有包含伤残、猝死保证，还要看常用到的“意外医疗”的报销条件好不好。
为了方便大家挑选，从33款意外险中，根据成人、小孩、老人三个人群分别筛选出多款优秀的产品。
2、意外险：这9款保证很不错！

⭐成人意外险，从这4款中选！


✅大护甲3号Pro：价格最便宜（目前推荐这款）
✏️推荐理由
（1）大公司产品
大护甲3号Pro意外险同样也是由人保财险承保。
（2）意外医疗保证好
大护甲3号Pro的至尊版本保证很不错，自带 50 万保额的猝死保证，意外医疗保额有 10 万。
报销不限社保，还有意外住院津贴，150元/天，且无免赔天数（这点比前两款产品好）。
价格便宜，每年只要 290 元，对比前两款，这款顶级版本价格最低。
❗注意事项：大护甲3号Pro至尊版限制了投保地区。
只有长期生存、工作在以下地区的人才可以投保，见下图：



▲图源大护甲 3 号 Pro 投保须知

✋推荐谁买
符合地区要求，看重价格便宜、大公司的友人选购，戳下方卡片，立即投保！
✅小蜜蜂2号超越版：意外医疗保额高
✏️推荐理由
（1）意外医疗报销条件好
小蜜蜂2号超越版意外险一共有 5 个版本可选：
经典版、典藏版、尊享版、至尊版以及极简版，低至32元。
意外医疗保额，最低1万，最高10万。
如果因意外门急诊和住院，保额内的医疗费用，都能报销。
不过报销要求有所不同。

• 经典版和典藏版：每次免赔 100 元，仅报销社保范围内的医疗费用。
  

经社保报销后按 100% 报销；未经社保只报销 80% 。

• 尊享版和至尊版：不限社保报销，0免赔额，保证范围内，花1块钱都能报销。
  

因意外导致的住院，每天分别还有 50 元和 150 元的津贴补助。
每次住院免赔 3 天，每次不超过 90 天，一年累计最长补贴 180 天。
如果仅仅是日常意外住院，小蜜蜂2号完全足够，可以弥补因意外住院导致的误工费。
（2）特定交通保证好
搭乘航空、列车、轮船等公共交通工具，驾驶私家车小蜜蜂2号都有额外赔付保证。
✋推荐谁买
追求保证全面、意外医疗保额高的友人选购，点击下方卡片，获取投保链接！
✅统护卫：出行人群首选
✏️推荐理由
（1）交通额外赔付高
统护卫意外险同样也有五个版本可选：经典版、典藏版、尊享版、至尊版和天尊版。
如果自己的工作本身需要频繁出差，乘坐各种交通工具，建议选项统护卫的至尊版和天尊版。
和小蜜蜂意外险一样，统护卫的至尊版和天尊版，意外医疗也是不限社保报销，0免赔，经社保结算100%报销。
另外，统护卫的交通额外赔付更高：

• 飞机意外最高 500 万，火车、轮船意外最高 65 万，自驾自乘最高 35 万，节假日保额翻倍。
  

（2）大公司承保
统护卫意外险由大公司人保财险承保。
（3）猝死理赔更宽松
统护卫意外险针对“急性病身故（同类的产品称之为猝死）”的时光界定范围更广一些。
一般的意外险产品，将猝死时光规定在出现症状后 24 小时内因病死亡。
统护卫是自发病之日起，3 日内因该急性病导致身故。



▲图源统护卫意外险保险条款

这么一对比，显然统护卫的产品在设置上，更为人性化。
（4）投保门槛低
统护卫意外险没有健康告知，高血压、心脏类疾病患者也能正常投保，这点妥妥加分。
✋推荐谁买
看重大公司、保证齐全、特定交通保证好的优选考虑这款，尤其是交通出行、出差比较多的友人，戳下方卡片，即可投保/测保费！
✅小两口夫妻意外险焕新版：夫妻投保首选
✏️推荐理由
和大麦甜蜜家定期寿险相似，一份保单保夫妻两人。
（1）保证全面，可附加子女意外保证
这款有3个版本可选：经典版，尊贵版，至尊版。
前两个版本无法附加子女保证，同时意外医疗只能报销社保范围内，有100元的免赔额。
这里更推荐至尊版，夫妻两人一起购买，每年只要 566 元，比两个人单独买还便宜。
基础保证方面，同样也是只增不减。
意外医疗保额做到了 10 万，社保内外的费用都能报，0免赔。
意外身故或伤残的保额有 100 万，猝死保额有 50 万，还有特定交通意外额外赔。
至尊版还能附加子女意外保证，保证内容如下：

• 意外身故：20 万
  
• 意外伤残：50 万
  
• 意外医疗：5 万
  

子女的意外保额是独立的，不占父母的保额。
如果家里刚好有一个小孩，可以考虑附加这项保证。
（2）夫妻发生交通意外，保证加倍赔
如果夫妻两人不幸在同一个公共交通事故中身故/全残，可以额外获得 100 万的赔付。
举个例子：
S 夫妇小两口夫妻意外险（至尊版），夫妻两人搭乘飞机时发生意外事故，两人都不幸身故，可获赔：100万*2+500万*2+50万*2=1300万。
❗注意事项：小两口夫妻对于投保地区及职责免除有限制。
投保地区：至尊版仅限北京市、重庆市、广东省广州市等地区的友人投保。
不承保高空作业：因开展离地面、平台等基准面 2 米及 2 米以上的高空作业，如拆搭脚手架、清洗高楼外墙等，而发生的意外事故，是不保的。
✋推荐谁买
实力、健康相当的夫妻可以考虑买小两口夫妻意外险至尊版，一份保单保两人，保费还比单独买意外险更实惠，戳下方卡片，即可获取投保链接！
⭐小孩意外险，从这3款中选！


✅小顽童2号意外险：价格最便宜
✏️推荐理由
（1）价格便宜
这3款产品中，小顽童2号意外险一年仅需 65 元，不限社保，0免赔，100% 报销。
（2）实用的意外住院津贴（可选）
也可附加意外住院津贴，加上之后只贵了 9 块钱。
因意外住院，每天可以领 100 元，每年最多领180天，还是很不错的。
❗注意事项：2 米及以上高空意外坠落导致的身故或伤残，小顽童2号是不赔的。
如果介意这一点的友人，可以考虑另外2款产品。
✋推荐谁买
看重价格便宜、保证齐全的家长选购，戳下方卡片，即可获取投保链接！
✅护身福少儿意外险：意外医疗保额高
✏️推荐理由
（1）意外医疗保证好
护身福意外险的意外医疗保额做到了 5 万，真诚十足。
因意外发生的门急诊、住院医疗费用，都是不限社保，0 免赔。
无论是否经过社保结算，100% 报销。
✋推荐谁买
适合追求意外医疗保额高，且又要做到保证全面的友人。
✅护宝侠意外险：稀缺的监护人职责
✏️推荐理由
（1）公司品牌大
由大保司人保财险承保。
（2）可报销自费药、监护人职责
护宝侠意外险一共有四个版本，这里以“计划一”举例。
这款产品有两大优点：
能报销自费药：对于不在社保范围内的自费药，可以报销 65%。
稀缺的监护人职责：比如熊小孩之间的打闹，造成另一方摔伤扭伤，作为监护人，就要负责相应赔偿费用。
每次事故职责最高可赔 5 万，造成财产损失的，最高可赔 2 万。
❗注意事项：这款产品有健康告知。
如果在投保时小孩患有哮喘、肠炎等疾病，是买不了的，家长在投保时要特别留意下。
✋推荐谁买
看重大公司、监护人职责的家长选购，尤其是小孩比较顽皮的。
如果不确定自己小孩适合怎样的意外险，或者在投保的过程中遇到问题，可以戳下方找我，免费预约咨询。
⭐老人意外险，从这2款中选！
老人的年纪大了，手脚反应没那么灵活，容易骨质疏松。
摔倒导致受伤、骨折是很常见的，意外险的健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，老人真的需要人手来一份。
由于老人几乎没有家庭职责，意外身故保额不必太高，建议重点关注意外医疗保证。
那么，老人意外医疗可以重点关注这 3 点：

• 报销范围尽量广：有的只报销社保内费用，不限社保自然更好
  
• 免赔额尽量低：0免赔肯定优于100元免赔，免赔额越低越好
  
• 报销比例越高越好： 能100%报销最好
  

✅小米老人意外险 2021 ：高龄老人首选
✏️推荐理由
（1）年龄限制宽松，最高帮助90岁投保
（2）投保限制较少
不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保。
（3）意外医疗保证不错
意外医疗不限社保报销，最高5万。
另外，还有救护车费用、骨折/脱臼分别也有 1000 元和 2000 元的费用保证。
❗注意事项：二级高血压、糖尿病等患者买不了这款产品。
✋推荐谁买
适合给60岁以上的、身体较健康的友人购买，戳下方卡片，获取投保链接！
如果父母60岁以下，更建议优先给他们买小蜜蜂2号超越版，价格差不多，保证更好。
✅护身福中老年意外险：大品牌，报销条件好
✏️推荐理由
（1）公司品牌大
出自大名鼎鼎的平安，看重大品牌、知名度的可以考虑这款产品。
（2）缴费灵活，可以按月/按年一次性交费
❗注意事项：癌症患者、心肌梗塞患者买不了这款。
✋推荐谁买
追求大公司、报销条件好、交费灵活选的友人。
五、最新高利益的年金险，建议这么选！

这几年想攒点钱不容易，经济情况变化莫测，高收益的基金股票还时不时来个大跳水。
低危险的银行存款利率还不断降低，甚至还出现“银行存款利率倒挂”现象：定存5年的利率还不如定存3年高！
面对这种情况，越来越多的友人开始关注自己的钱袋子。
对自己投入技艺有自信，配置股票、基金等理财工具，倒也不失为资产增值的一种手段。
但如果是用来攒退休养老、小孩教育金等刚需的钱，那你就小心了。
将来一定要用的钱，想冒着危险让它增值，可谓湿脚河边走。
其实，就有这么一种工具，能兼顾保险和长期平稳收益，它们就是——年金险、增额终身寿险。
咱们先来了解一下年金险。
1、优秀的年金险长啥样？

年金险，指的是前期一次性/分期交保费，到了合同约定时光还存活，就能按约定方式领钱的保险。
年金险是寿险的一种，一般除了到了约定年龄生存能领一笔钱，如果发生身故也会赔付保险金。
但需要注意，年金险主要防范的危险为长寿危险、经济危险。
活得越久，保单价值越高，领的年金越多，产生的总利益也越多，我们能领到的钱也就越多。
按资金用途不同，年金险可以分为：教育年金险 和 养老年金险。
如何挑选一款好的年金险，测评标准咱们看下表就懂了：


咱们重点关注5个维度：
投保规则（年龄、交费方式）、生存总利益（领取年金+现金价值）、身故总利益（领取年金+身故赔偿金）、保单灵活（加减保）、其他增值权益。
通过这5个维度的测评，我从11款中筛选出这5款优秀年金险，大家按需选项~
2、年金险：这5款产品很不错！



这里入选的年金险有这5款：
✅养多多3号——高保单利益首选，提前锁定养老社团
✅乐养多——长期利益超高，长寿基因友人优选，终身都有现金价值
✅百岁人生福享版——保证领取至80岁，终身都有现金价值
✅福满满——高龄额外领3笔祝寿金，提前锁定养老社团
✅逸安卫——最快第6年领钱，领钱时光快、权益多，对接养老社团
下面咱逐一看下产品的优点在哪儿，方便我们对应选项：
✅养多多3号：高保单利益首选，提前锁定养老社团
养多多3号年金险由大家养老承保，2个版本的优点都可圈可点。
✏️推荐理由
（1）利益增值快，最快今年交完，明年就能领钱！
养多多3号养老年金险沿袭了2号“领取快”的特点。
假如你选项趸交，那第二年就能领钱了！
比如，59岁投保养多多3号养老年金，60岁就能开始领钱。
这对一些即将退休，但养老钱还没有着落的友人来说，养多多3号年金险非常人性化。
（2）保证领取最少十年，保单利益更确定
养多多3号养老年金险有两个版本，给大家更多选项。
在投保年龄、缴费方式上：

• 保证领取10年版：0-50岁可投，只能选项1/3/5/10年交，每年领取更高；
  
• 保证领取20年版：0-64岁可投，比10年版多了15/20年交两种交费方式，领取更稳。
  

如果你目前开支不多，又想以后领钱多，想选项长期缴费，可以重点考虑保证续保20年版。
对养多多3号养老年金感兴趣，想知道它的保单利益有多高？可戳下方卡片，免费测算↓
（3）最高64岁投保，无需健康告知
养多多3号养老年金险年龄限制宽松，最高帮助64岁投保，领得又很快！
比如：保证领取20年版本，64岁投保，65岁就可以领取年金，非常适合高龄友人。
此外，养多多3号养老年金险是没有健康告知的，无论是什么样的身体情况都可以买，高龄友人的福音！
投保门槛也很低，趸交5000元起，年交2000元起，年少人也能负担得起！
（4）城心养老，医养结合
愿望的养老生存，除了要有钱外，还要有好的养老氛围。
养多多3号养老年金险可以对接大家养老社团，提供“临近医疗，亲近子女，更近人间烟火”的城心医养服务，能同时满足“都市中心+顶级医疗财富”！
入住门槛也不算高，旅居疗养的最低门槛仅需总保费25万。
选项20年交，每年只要13000元，便可享旅居疗养社团入住权和优惠入住权。
（5）灵活性非常高
买养老年金险，产品的资金灵活性也是关注重点。
养多多3号养老年金险在这方面表现还不错，帮助加减保。
要是急需用钱，可以直接减保提取现金价值，缓解燃眉之急；
如果后续你有闲钱，想继续投进去增值，也可以选项加保。
那这款年金的实际保单利益如何呢？
我们以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：
可以发现，当小明95岁时，累计领取169万，除已交保费外多赚139万，实际IRR（内部收益率）接近4%。
如果想知道自己投保这款产品能拿到多少钱，可戳下方卡片，免费算利益~
✋推荐谁买：
养多多3号年金险的领取高、现金价值高，分保证领取10年和20年两个版本。
其中，10年版养老金领取稳居商场龙头，还能对接高端养老社团，综合性价比属商场第一梯队。
20年版本最快今年交完，明年领钱（59岁投保，从60岁开始领取），领钱时光超快。
而且，健康要求低，对于大龄友人非常友好。
很适合看重退休后领钱多、高端养老、年少时候没有买社会养老保险、身体较差的友人选购。
ps：养多多3号版本一和版本二的现金价值分别在 80/85 岁后变成 0，在这之后退保，是没钱拿的。
如果希望终身有现金价值，可以看看乐养多典藏版年金险。

✅乐养多典藏版：长期利益超高，长寿基因友人优选，终身都有现金价值
✏️推荐理由
乐养多典藏版养老年金险，5000元起投，投保限制少，最高55岁可投。
这款产品帮助加减保、保单贷款，它的核心优点在于：
（1）长期利益最高，终身有现金价值
在年金领取上，乐养多比养多多3号（版本一）低一些，但终身都有现金价值。

比如到了 85 岁，身体不太好，此时乐养多年金险可以退保拿回近 20 万，而养多多 3 号（版本一）此时退保没有钱。

综合领取年金、现金价值来看，在 85~90 岁期间，乐养多年金险IRR收益率最高，有长寿基因的友人优选。
（2）投保规则比较宽松
低至出生满7天，高至55岁，1-6类职业都能买，除非你是超6人群。
最低5000元起，最高能达到1000万。
（3）领取规则灵活
年龄有4个节点可选：55/60/65/70岁，满足不同人的养老需求。
比如说，富足一些的友人，五六十岁依然不愁钱花，那就可以选项从70岁领取。
每年领取，或者月领均可：
如果想一次到手的钱更多，那就选年领；如果想每个月都有钱到账，那就选月领。
（4）保证内容全面
1）养老身故都兼容
乐养多养老年金险，主要功能就是给被保人提供平稳的高养老现金流。
它的身故保证，也算是一大亮点。
没领取之前，如果不幸身故，那就赔现金价值&已交保费中的较大者；
如果领取了，分两种情况：

• 赔已交保费减去养老金后的余额
  
• 领取的年金超过保费，则没有得赔
  

2）加保和保单贷款功能
加保能满足日后想追加养老钱的需求，只是需要赶在保单前10年。
保单贷款功能，则能在一定程度上救急用，为我们规避了退保损失危险。
3）未领年金还能二次增值
如果退休后生存富足，不着急用钱，可以把没领的养老金，转入万能账户/累积生息账户，进行二次增值！
目前的累计生息利率能达到4%，让闲钱蹭蹭往上涨，还是蛮香。
需要大家注意的是，投保这款产品时有健康告知。
接下来，我们再来看看它的实际保单利益情况。
以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：
到80岁时，小明累计领取106万，除已交保费外多赚了76万，实际IRR达到3.66%。
✋推荐谁买：
乐养多年金险领取很高，且终身有现金价值。
男性领取的钱比一般的保证领取20年的养老年金高5-8%，女性领取会高3-5%，而且还能加减保，有一定灵活性。
这款年金产品，适合想要超高领取、有长寿自信的友人投保。
如果不知道选哪款，或想定制专属的产品对比方案，戳下方卡片 ↓ 随时撩我~

✅福满满：高龄额外领3笔祝寿金，提前锁定养老社团
✏️推荐理由
（1）高龄可享祝寿金
越老越有钱对于养老领取，当然是领得越多越好啦！
福满满年金区别于其他养老年金险，还额外提供3笔祝寿金：

• 满80周岁，可额外领取100%基本保额
  
• 满90周岁，可额外领取200%基本保额
  
• 满100周岁，可额外领取300%基本保额
  

毕竟，随着年龄增长、身体的衰退，我们需要的养老费用会更高，像是医疗费用、营养保健费用、护理费用等等支出都在增长。
有了福满满年金险额外加倍给付的祝寿金，可以让我们长寿的老年生存财力更充足。
在减轻子女的压力同时，也能让我们的老年生存更有保证。
对福满满养老年金感兴趣，想知道它的保单利益有多高？可戳下方卡片，免费测算↓
（2）20年保证领取，保证你的利益
福满满年金险是保终身的养老金，活多久领多久，固定领取，直到身故。
很多人担心，万一自己没领多久就挂掉了，交了那么多钱却没领几年，亏大了......
别担心，福满满自带“20年保证领取功能”，不论是否领够20年，至少有20年的保单利益都是你的。
举个例子：

假设领取了10年，剩余10年未领取，
则保险公司会把剩余10年待领取年金险总额给到家人（受益人）；
假设领取了1年，剩余19年未领取，
保险公司会把剩下19年的待领取年金险总额给家人（受益人）。

如果领够了20年呢？还能再领吗？
当然，福满满是终身年金险，超过了20年还可以继续领，领一辈子。
福满满20年保证领取权益，可以确保我们的保单利益不受作用，是非常人性化的保证。
（3）领取后，保单依旧有现金价值
部分养老金在开始领取后，现金价值归零，这样就没办法申请保单贷款，
而福满满养老金在领取后，现价减少但是不归零。
当面临急需周转、而领取的生存年金又不够用的时候，保单所有人还可以通过保单贷款灵活用钱。
（4）对接养老社团
福满满和养多多3号出自同家保险公司，保费达到条件，同样能锁定养老社团旅居权、长居权。
✋推荐谁买：
看重高领取、保证领取20年、祝寿金、锁定养老社团的友人选项。

✅百岁人生福享版：保证领取至80岁，终身有现金价值
百岁人生福享版年金险，它的缴费方式选项多，职业限制比较少！
投保人可以自行选项在规定年龄，按年领取或每月领取。
从长期来看，百岁人生年金险的生存总利益仅次于乐养多年金险，两款产品都出自爱心人寿公司。
✏️推荐理由
（1）保证领取至80岁
百岁人生福享版养老年金险，保证领取至80岁。
这点在一定程度上，和前面3款一样，规避了被保人开始领取年金后发生早亡造成的年金损失。
30岁男性，年交10万，交5年，总计50万保费的话，55岁起领，年领方式下保证领取年金大概是投入金额的2.8倍。
（2）终身有现金价值
我们知道，一般的养老年金险在开始领取年金后，现金价值就会清零。
但百岁人生福享版年金险在被保人开始领取年金后，甚至保证领取期满后，还保留了一定的现金价值。
结合保证领取的约定，它对权益人的利益保证非常实在。
如果不想每年领取养老金了，可以一次性退保，拿回一笔钱。
（3）加保非常nice
保单前10年且在缴费期内可选项加保，每年最高增加初始基本保额的20%，随着收入增加，多储备点养老钱为将后打算。
百岁人生年金险的保单利益和灵活性都不错，现金价值能够维持终身。
下面，我们再来详细看看这款年金的保单利益怎么样。
以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：
可以发现，到95岁时，小明累计领取169万，除已交保费外多赚了139万，实际IRR可达3.97%。
✋推荐谁买：
百岁人生福享版年金险，终身有现价，且有保证领取，保证很不错，保单利益也是处于商场中上水平。
如果家族有长寿基因、看重高品质养老社团的，可优先考虑这款产品。
想知道投保百岁人生福享版年金险能拿回多少钱？点击下方卡片，立即测算~
✅逸安卫：最快第6年领钱，领钱时光快、权益多
✏️推荐理由
泰康逸安卫年金保险是一款年金账户+万能账户的快返型年金保险，和前面几款领取情况很不一样，这里把它单独拎出来解析。


此外，逸安卫年金险在保证上还有4个突出的亮点，我们一起来看看：
（1）最快第6年开始领钱
跟前面4款有一丢丢不一样，泰康逸安卫是一款【快返年金】。
我们从保单第6年就开始领取了，不用像一些年金险需要等到退休年金。
（2）四重关爱金领取
和其它产品不同的是，泰康逸安卫年金保险格外“豪横”，有四笔现金流：
1）特别保险金：第6-8年，每年领取额度为年交保费*对应比例
2）生存保险金：

• 第9年开始，一直到105岁都能领取
  
• 60岁前每年能领取基本保额*20%
  
• 60岁之后每年能领基本保额*40%
  

退休前可以用于家庭的各种开支，退休后翻倍领取，可以弥补在赚钱能力下降时的损失，合理覆盖人生各个阶段。
3）教育关爱金：10岁及以下投保，18-21岁每年可额外领20%基本保额，可做教育金储备。
4）祝寿金：70-79岁，每年可领取10%*已交保费作为祝寿金，帮助我们安享晚年。
这四重现金流就给我们提供了一份全面周到的用钱计划，
泰康逸安卫年金保险能满足日常用钱、教育、养老的资金需求，这是年金里面不多见的。
（3）可搭配万能账户二次增值
泰康逸安卫有两个万能账户可选，帮助财富稳定增值！
嘉福2号保底利率为2.5%；当保费达到了对接养老社团的门槛时，则可以再关联附加保底利率为2.85%的尊赢2021。
目前，嘉福2号的结算利率能够达到4.2%，尊赢2021在去年的4月-7月达到5%，截至目前，结算利率也有4.85%，表现还是很不错的。


值得一提的是，泰康逸安卫年金保险目前可对接的两款万能账户都帮助加保，转入万能账户里的钱可以按需领取，更加灵活自主。
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（4）可对接泰康养老社团
满足一定保费要求，可享泰康高端养老社团资格。
泰康在全国的养老及医疗的布局都非常广，畅享将来品质养老。


备注：本介绍仅供领会产品参考使用，具体职责以保险条款和正式合同为准
✋推荐谁买：
逸安卫年金保险是大品牌公司推出的产品，相比前几款，资金灵活度更高。
最快第6年就能领钱，锁定期较短，还可以搭配高利率的万能账户进行二次增值。
满足条件，可获取泰康高端养老社团资格。
逸安卫年金险很适合中短期资产计划、给小孩准备教育金，或者追求高端养老、偏好大品牌、中高收入的友人选购。
六、最新高利益的增额终身寿险，建议这么选！

对于明确了养老、小孩教育计划需求的友人来说，年金险是不错的选项。
到要约定的时光（比如自己退休后、小孩上学期间）后每年会给一笔钱，可作为教育金或者养老金使用。
但还有些友人，还没考虑好这笔钱的用途。
只是有一笔闲钱可以平稳增值，想用的时候可以提出来，更看重灵活度高，那增额终身寿险就是更好的选项。
它和年金险的功能相似，增额终身寿险同样能够满足我们多种用钱需求，包括养老、教育金、平稳增值等等需求。
不过，相对来说，增额终身寿险前期现金价值的增值速度更快。
提取现金价值的灵活度会比养老年金更高，不限制用钱时光，适合自律性比较强的友人。
1、优秀的增额终身寿险长啥样？

增额终身寿险，保证很简易，和定期寿险一样，如果身故直接赔一笔钱，保证终身有效。
前期我们交一笔保费后，保单的保额和现金价值就会逐年进行复利增长。
到了后期，需要用钱时，可以通过减保、保单贷款等方式，把保单的现金价值提取出来。
也就是说，相比于定期寿险，增额终身寿险多了这3个优点：

• 一辈子的寿险保证：人走了，100%能赔钱，还能做将财富传承给子孙
  
• 闲钱的增值工具：保额和现金价值还会一直“平稳长大”
  
• 用钱灵活度更高：人还活着，自己急用钱/想用钱也可以拿钱出来用
  

活得越久，保单价值越高。
即产生的保单利益也越多，我们能领到的钱也就越多。
如何挑选一款好的增额终身寿险，这里同样做了个测评标准表分享给大家：


想要买到合适的咱们重点关注4个维度：
投保规则（年龄、交费方式）、现金价值增值情况（保单利益）、保单灵活（加减保）、其他增值权益。
通过这4个维度的测评，我从13款中筛选出这5款优秀年金险，大家按需选项~
2、增额终身寿险：这5款产品很不错！

专心君盘点现在市面上的增额终身寿险，筛选出这5款优秀产品：

• 看重大公司、一次性交钱 或 10年以上长期交费保单利益高、健康增值服务好，选康乾3号新瑞祥人生
  
• 看重3/5/10年交费保单利益高、终身失能护理保证，选人我行
  
• 关注较高保单利益、帮助长期交费、隔代投保、亚健康的友人，选金玉满堂2.0
  
• 关注大公司、尚可的保单利益、全国可以买、信托功能的友人，选长城平型关
  
• 重视保单利益较高、终身护理保证、投保人豁免的友人，选乐享年年
  

咱们依次来看。
✅康乾3号：看重大公司、一次性 或 10年以上长期交费利益最高、健康增值服务好
虽然康乾3号瑞祥人生是最近刚上线的新产品，但实力非常强势，一出道便跻身顶流！
✏️推荐理由
（1）现金价值增长快人一步，保单利益处于商场第一梯队
在这几款产品中，如果分1、15、20年交费，康乾3号的保单利益（即现金价值）最高。
康乾3号的长线收益也处于商场前列，最快第4年现金价值＞已交保费。
尤其是男性买，一次性交费处于首位，irr利益率能达到3.499%，无限接近官方规定的上限3.5%。
康乾3号终身寿险分3年、5年、10年交费的利益，也只略低于人我行终身护理险，可以作为备选。
（2）公司规模大
出自富德生命人寿，注册资本117.52亿、总资产超4700亿、服务顾客数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。
（3）投保门槛低，尤其对大龄友人很友好
70岁友人买康乾3号终身寿险，还能选项分5年交费 （商场罕见），给高龄友人更灵活多样交费期的选项。
保费门槛也很低，最低2000元/年就能投保，平均每月167元，月光族也能轻松get~
（4）优质的增值服务
可以享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。
（5）其他权益
现金价值提取灵活，需要用钱时，可以通过减保、保单贷款，来缓解一时的经济困难。
此外，康乾3号还把减保规则写在合同条款里，资金灵活有保证。
对康乾3号增额终身寿险感兴趣？快速投保、计划方案、测算收益，点这里↓
✋推荐谁买：
康乾3号瑞祥人生终身寿险，无论刚工作、开支少的年少人，还是闲置资金较多、想要平稳增值、做好财富定向传承的友人，这款都可以买！
闲钱多的选一次性交费，尤其是男性友人，手里有一大笔闲钱，想要做一个长期的资金计划，可以优先选项康乾3号，一次性把钱投进去。
闲钱少的就选分期交，每期交费压力小，既能轻松攒下钱，利益还高！
不过，这款产品不帮助加保，且只帮助25个省市可投保。
✅人我行：看重3/5/10年交费保单利益高、终身失能护理保证
人我行是一款增额终身护理险，保证和增额终身寿险相似。
除了终身寿险保证外，还多了失能保证。
✏️推荐理由
（1）现金价值增长快，中长期交费保单利益高
人我行增额护理险的保单利益也很出挑，除了趸交利益比不上康乾3号外，人我行分3/5/10年交收益是最高的，最快第6年现金价值＞已交保费。
以“30岁男性，每年交10万，交5年”为例：
到了第7年，现金价值超过已交保费。

• 到了60岁，现金价值达到130.49万元，是保费的2.6倍；
  
• 到了80岁，现金价值达到259.9万元，是保费的5.2倍！
  

年纪越大，人我行的保单利益（即现金价值）越高，长期 IRR 收益率能接近 3.495%，表现很优秀。
用人我行终身护理险来计划养老、子女的婚嫁金、教育金都是很不错。
不同保费投入，保单利益也不一样，想知道自己买康乾3号利益多高？点击下方卡片，免费测算！
（2）特有的终身护理保证
失能高发人群是老年群体，若是家里有人失能了，需要长时光的照顾和一大笔护理费。
而如果被保人失去自主生存能力时，生存上无法自理，
比如说无法走动、上下床等，符合合同约定的条件了，人我行终身护理险会赔付一笔护理保险金。
有了这项保证，就可以帮忙节省一大笔开支，减轻经济负担。
（3）其他权益
减保写进合同，帮助保单贷款，保单保险灵活
✋推荐谁买：
相比其他几款产品，人我行终身护理保险最长帮助分10年交费，交费期限选项少一些。
另外，它的起投金额会高一些，1万元起投。
比较适合闲置资产较多、有中长期资金计划（10年以下）、看重高利益、失能护理保证的友人。
如果目前开支较少，想要慢慢攒钱、选项 10 年以上交费期限的友人，可以优先考虑康乾3号瑞祥人生终身寿险。
✅金玉满堂2.0：关注较高保单利益、帮助长期交费、隔代投保，高龄友人优选
作为王牌增额终身寿险——金玉满堂的“接班人”，金玉满堂2.0增额终身寿险也延续了“高利益”优点。
✏️推荐理由
（1）现金价值较高，资金回笼速度快
金玉满堂2.0终身寿险的IRR达到3.476%，现金价值＞已交保费的时光最快只要5年。
虽然保单利益比不上旧款，但金玉满堂2.0的利益依旧很抗打，IRR高达3.476%，稳居商场中上水平。
（2）投保门槛低，帮助隔代投保
年龄限制宽松，最高帮助75岁的人购买，1-6类职业都能买。
它对健康要求也很低，只有1条健康告知（见下图），大部分人都能买：


可以看到，只有癌症、心肌梗塞等比较严重的疾病才买不了。
如果只是一些常见的疾病，比如乙肝、结节等，都是可以买金玉满堂2.0终身寿险。
起投保费也比较低，低至5000元+，最长帮助20年交费，年少人、月光族也能轻松get！
（3）保单灵活
金玉满堂2.0帮助加保、减保、保单贷款，规则宽松，资金可以灵活取用。
重点提一下【加保】，如果我们以后收入增加，有了暂时不用的闲钱，就可以继续投入保单内享受增值。
金玉满堂2.0不仅可以加保，而且不限制每年加保的次数和比例，这么宽松的加保规则在商场上非常罕见！
不过，这款产品仅帮助部分都市投保。
想了解自己能否购买&不同投入，收益有多高？点击下方卡片，为你解析解答！
✋推荐谁买：
看重前期较高利益、加保灵活、投保门槛低的友人，或者想给孙辈定向传承财富的，可以考虑金玉满堂2.0终身寿险。
✅长城平型关：关注大公司、保单利益尚可、全国可以买、信托功能的友人
平型关终身寿险，之前又叫利盈盈终身寿险。
✏️推荐理由
（1）前期现金价值增值快
选项分1、3年交费，平型关最快第5年现金价值＞已交保费的时光。
（2）投保门槛低，全国都能买
平型关终身寿险最高帮助70岁购买，1-6职业都能投保。
低至1000元起投，起投保费比前面几款都低，刚出来工作的年少友人也能轻松入手。
最值得一提的是，平型关作为大公司互联网专属产品，全国都能买。
如果由于都市原因，买不了前面几款产品，可以考虑平型关终身寿险。
（3）大公司承保
平型关出自长城人寿，是北京市西城区国资委重要子企业，注册资本55.31亿元，总资产超过600亿元，2021年第4季度危险综合评级为A类。
（4）可以对接信托，精准传承
如果保费达到要求，平型关终身寿险还可以对接信托，同样适合有财富传承的友人选项。
✋推荐谁买：
平型关终身寿险虽然比前面几款保单利益低一些，但与线上增额终身寿险相比，平型关属于收益率比较优秀的一款，同样帮助加保、减保。
如果看重利益高，优先考虑前面几款产品。
综合来看，平型关终身寿险更适合看重大公司、全国能买、财富传承的友人。
对平型关终身寿险感兴趣的友人，可以点击下方卡片，看看自己买可以领多少钱？

✅乐享年年：重视分期交费、保单利益较高、终身护理保证、投保人豁免的友人
乐享年年终身护理险，之前也叫增多多3号终身护理险。
和任我行一样，也是一款增额终身护理险。
除了终身寿险保证外，还多了失能保证，一定程度缓解了失能给家庭带来的经济压力。
✏️推荐理由
（1）长期保单利益高
在保单利益方面，乐享年年表现不俗，尤其是分3、5年交，后期保单利益很高，IRR可达到3.49%！
（2）搭配万能账户二次增值
乐享年年终身护理险除了本身保单利益高，总保费达到一定条件，还可以附加最低保证利率3%（当前结算利率5%）的万能账户，增值加倍！
ps：乐享年年最低1万元起投，比前几款稍高一些，且不帮助加保，在意这两点的友人，可以考虑康乾3号、金玉满堂2.0。
（3）终身的护理保证
当被保人失去自主能力时，赔付一笔护理保险金。
（4）帮助分20年交费，长期交费优选
它最长可以选分20年交费，想长期交费、慢慢攒钱，也可以考虑乐享年年。
✋推荐谁买：
开支较多，想要分3、5年交费利益高，或可搭配优质万能账户增值、看重老年失能护理保证好的友人，可以考虑这款。
乐享年年终身护理险同样只帮助部分都市投保，想了解自己所在都市能否购买，可以点击下方卡片，为你解析解答！
七、写在最后
保险就像灭火器，宁可百日不用，不可能一日不备。
保险配置也是千人千面。
每个人的健康情况、开支、保证需求也不一样，高性价比保险方案还是要根据自己情况量身打造。
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ngyuchuan

孩子14个月，爸爸33岁妈妈34岁，爷爷奶奶60岁，姥姥姥爷57岁怎么选

sky101

普通小老百姓有买寿险的必要吗

sgala

寿险主要是给家里顶梁柱配置的，特别是上有老下有小的的人。

amosen

买了重疾险

idoso

真的好全面

qq1981

社会保障这么全面，商业保险真的没必要买

泉港论坛

体检查出甲状腺结节2级，会影响投保重疾险吗？有推荐吗？

lwf

只有生病时才觉得保险有用，但到那时买也报销不了，保险还是得提前备着

yyyzzz

你好，有达尔文7号的购买渠道吗？