香港医疗保险适合内地居民吗？

№吸煙の魚

如题， 最近在看高端医疗险， 发现保费方面香港医疗险要便宜很多。对于只在内地看病的居民，购买香港医疗险是否合适，在理赔上是否会有困难，是否会由于医疗认知的原因造成拒赔。 是否有购买并且索赔过的同学介绍下体验。

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那么香港医疗险的“好”，究竟好在哪里？什么人适合买香港医疗险？为大家整理了若干要点，帮助大家更好地进行对比。


香港医疗水平名列世界前茅，其中，癌症患者生存率全球领先。此外，香港在心脑血管疾病的诊疗水平方面也独步全球，其药品引进制度更与世界同步。综合医疗水平强，距离近少折腾，种种优势让香港的医疗险成为内地高净值访港旅客于境外投保医疗险的首选。
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香港高端医疗险与内地医疗险差异
一、保证续保


只要成功投保，不论受保人在投保后的健康状况或索偿记录，部分香港医疗险承诺为受保人提供终身保证续保，但有机会调整费率和条款。
相对来说，部分内地的长期医疗险虽然也有保证续保的条款，但都是在“一个续保周期内无条件续保”，比如保证续保3年或保证续保20年，超出续保周期依然要重新核保。
二、健康告知



内地医疗保险和香港医疗保险在条款上有一定出入，例如内地实行有限告知，问什么答什么，没有问到的就无需告知；而香港实行的是无限告知，大小的病痛都得一概告知。
三、全球理赔


内地医疗险的覆盖地区大多限于内地，但香港在这一点上是有巨大优势的，香港医疗险可以做到环球覆盖。在环球覆盖的基础上进行了覆盖范围的细分和具体化，比如划分为亚洲版、环球版、环球(不包含美国)版等，让投保者可以更加灵活地选择，有针对性地按需要进行覆盖范围版块的投保。
覆盖不同地区的高端医疗保险可以让客户在境外就医，入住优质的私立医院，而无须担心昂贵的医疗费用（具体保障地区及赔偿限额视乎保单条款而定）。
对于高端医疗保险，香港保险的自由度更高。不过，内地高端医疗险还可以根据需要，附加门急诊、疫苗、牙科、孕产、体检等服务，这是内地高端医疗险的一大优势。所以选择适合自己的才是最好的。
覆盖地区如何选择


目前香港部分的高端医疗险有三个版本：亚洲版、环球版、环球(不包含美国)版，每个版本对应的保费和覆盖区域有所不同。
亚洲版，顾名思义是指在亚洲范围内指定的医院都可受保（具体视乎保单条款而定），包括内地指定的私家医院同样也是适用的，例如北京上海非常流行的和睦家等。
大多数情况下，内地访港旅客于香港投保后，有需要时可以通过线上申请或邮寄的方式报销医疗费用，部分香港医疗险更提供住院直接结账服务（具体视乎保单条款而定），免去繁杂的报销手续。
除了内地医院，像是亚洲地区所包含的香港、日本、新加坡等的地区医疗条件已经非常完善，并且距离比较近，投保人也可以选择到这些地区就医。


香港高端医疗险提供更高的保额，拥有更多的选择，更好的等级待遇，除了贵之外没什么毛病。
自付额如何选择


除了可以灵活选择覆盖地区外，香港部分高端医疗险还可以自主选择不同的自付额。
自付额是指在保险理赔过程中，由受保人自己承担的费用部分。举个例子，假设自付额为1万港元，如果受保人的医疗费用为10万港元，那么受保人需要自己支付1万港元，而保险公司将支付1万港元以外的部分，即医疗理赔9万港元。
在香港高端医疗险中，保险公司会根据不同产品而设定不同的自付额。通常自付额越高，相应的要交的保费就会越低。
因此，除非预算非常充足，我不太推荐香港0自付额，从产品开发的角度上来讲，0自付额保险公司会考虑一些客户为了理赔去过度医疗，这些成本都会计算在保费中，所以性价比自然也就会低。
此外，香港部分保险公司还会提供无索偿自付额折扣，就是对于连续于多个保单年度没有作出任何索偿的客户提供自付额折扣。
什么人适合买香港高端医疗险


综上所述，香港部分高端医疗险具有高保额、就医直付、覆盖范围广等优点，同时它的保费相对一般医疗险贵，所以更适合以下几种人购买：
1. 家庭经济条件较好的中高收入人士，预算更加充足；
2. 希望让自己或家人享受相对优质的医疗资源的人士；
3. 经常出国出境的人士，希望直接在当地获得医疗保障。
香港高端医疗险和内地医疗险各有长短，不存在孰优孰劣的情况，在经济承受范围内选择适合自己的才最重要，建议大家从自身的需要出发，理性选择。
结语


保险就是保障，医疗险更是尤为重要。香港高端医疗保险保证续保并不设终身保障限额，提供不同地区保障计划及自付额选项，未雨绸缪，给你的健康做最周全的保障。
到这里，大家是不是对香港医疗险有了更清晰的了解呢？关注我们，了解更多香港医疗保险资讯。
为什么选择香港高端医疗险？

修祁

我是来终结这个问题的。

有 50% 的客户在买高端医疗险都会同时考虑香港的高端医疗险。在大陆的高端医疗险和香港的价格没这么大差别，有的还便宜些，至于两地高端医疗保险的差距，可以看小冯妮儿的分析。
香港高端医疗的优缺点。

优点：

1、保证续保，不设终身赔偿限额
2、住院可以保险公司和医院直接结算，主要住院和手术费用全额赔偿。
3、住院前后门诊都可以报销，
缺点：

1、门诊不能直付，不能报销，也就是没有门诊保障。
2、赔付是赔付支票，没办法直接换成人民币入账。
3、香港采取无限告知，如果产生纠纷，还要两地沟通，相当折腾。

大陆高端医疗的优缺点。

优点：

1、香港高端医疗的优点大陆是可以实现的。
2、大陆高端医疗门诊可以预约挂号，保险公司可以直赔，使用上更方便。
3、大陆银保监还是偏向消费者的，真有一些模糊地带产生争议，消费者胜算更大。
缺点

大陆的高端医疗险不能保证续保。
这是银保监会的特殊要求而产生的，并且主流大品牌也都是可以续保的。关于保证续保，小冯妮儿详细和大家说下。
按照银保监会的规定，保证续保的医疗险在开发的时候不仅要保证客户能一直买下去，而且还限制每年的涨幅，而且条款在中途不能做任何变动，免赔额也不能抬高。这对于不限疗法、不限药物、不限医院和地区的高端医疗险来说，是不可能的。但实际上主流品牌还是可以保证客户一直买下去，但价格肯定涨，而且责任会根据市场上一些先进疗法不断增加。
对客户而言，最核心的价值还是不管有没有发生大额赔付，都可以一直买下去，这对于全世界任何一家专业做高端医疗险的公司都是一致的原则。
如果一家公司因为客户理赔就拒保，只要出现一个案例，这家保险公司的口碑就彻底被摧毁了。
总结：

个人认为在高端医疗险这个领域，大陆的保险是完胜香港的。
经常有客户问我说，医疗保险太多了，到底怎么选比较好，这个问题我花了一周时间，结合了 200 多个咨询案例，在 40+ 家公司的产品中挑出一些客户口碑好、报销体验好的产品，我整理了一份【2022 医疗险产品对比表】，帮你节约 50% 的保费，挑选保障更全服务更好的产品，避免踩坑，感兴趣的朋友可以点击了解：



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erena

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高端医疗先行者：大陆高端医疗PK香港高端医疗，简单比较和产品推荐中国目前的高端医疗保险市场如何？有哪些产品比较知名？

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高端医疗保险的特点：
和其它险种相比，高端医疗保险最大的特点就是可获得100%报销住院各项医疗费用，保额费用比较高。
保障额度高：高端医疗保险的保障额度少则几百万，多则三四千万。
医院覆盖范围广：高端人群自由选择适合自己的公立、私人或外资医院，当然也包括国内各大医院外宾或特需，也允许选择国外医疗机构就诊。
医疗服务内容多：不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，高端医疗保险能涵盖，住院还允许住在带独立浴室的单人病房。
直付服务：高端医疗保险的被保险人在合作网络医院就诊，费用由保险公司直接与医院结算，方便快捷。
不再区分医社保目录和非社保目录：完全突破社保限制，被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚专心治病，非社保目录药品进口药品进口医疗器材等都能报销。
高端医疗保险适合什么样人群?
1.私营企业主，可为自己和家人一起选择较适合的医疗保障计划;
2.准备要小宝宝，希望将来能为宝宝提供良好的就医环境的人;
3.高收入自由职业者，都可为自己和家人选择合适的医疗保障计划;
4.有在私立医院、三甲特需医院就诊习惯的人;
5.企事业单位中都可以为企业高管、核心骨干人及其家属购买医疗福利产品;
6.个人购买，年收入在50W以上的家庭;
常见的高端医疗产品的客户体验范围如下：
1.因工作生活的关系，全年不定期到世界各地工作生活的人，都需要有一款能够提供全球医疗保障的保险计划;
2.当前基本医疗保障计划比较受限，希望能得到更加细致、更全面的医疗保障，同时也需要更加舒适的就医环境;
3.单位可以为企业高管人员采购产品，希望高管人员提高相应福利水平，能够不在就医方面耽误太多的时间;
4.同行业人才竞争比较激烈，且公司也有此福利;但为了能吸引和留住人才，企业高端医疗保险就比较凸显;
5.不希望自己为挂号、排队就医耽误太多时间，希望能有一个快捷方便的舒适就医条件的人群;
6)有子女，希望为孩子提供一个良好的就医环境和条件，从而能够让自己省心省力的家庭;
7)有在私立医院和三甲医院特需门诊就医习惯;
8) 对保障的范围有一定要求，希望得到更全面就医疗保障，比如住院费用、门诊费用、治疗费用、陪护费用等各项就医保障;
9) 有家族病史，希望自己能在治疗和健康时能获得更全面、细致的检查的同时，获得高额保障，以减少可能发生的风险
香港医疗保险理赔：
其实香港医疗保险的理赔程序跟国内的医疗保险都是大同小异，客人在理赔时亦无需亲自来香港处理，只要提供以下数据就可以：
- 身份证 (副本)
- 住院收据 (正本)
- 理赔表格 或 病历报告 (正本) 或 出院小结 (正本）
一般保险公司必须收到正本文件才会展开理赔，而文件往往都因为邮寄需时而耽误理赔的处理时间，可是现今科技先进，客人可以先把以上文件拍照，然后上传到保险公司的客户app，保险公司收到文件后就会立刻展开理赔程序。这时，理赔程序已经开始，客人可以再把相关文件的正本，以后补方式邮寄到香港的保险公司，这样做的话理赔就不会再受到邮寄时间而耽误了。
我是香港保险保诚的直属经理寶兒，认证寿险财策师，专注为内地、港澳台客户提供香港保险，按需制定家庭保障计划服务（重疾、医疗险、宝宝教育基金、养老退休计划、资产配置、财富传承）；希望能帮助大家客观了解相关方面的知识。【bo126018】
欢迎关注我的专栏‘香港保险‘了解更多资讯，谢谢！

fxpk

受邀~
1、对于只在内地看病的居民，购买香港的高端医疗险，选择亚洲地区就可以了
2、高端医疗的理赔一般都走直付，就是香港说的，出院免找数服务，直接由保险公司和医院结算，我们只需选择保险公司指定的大陆直付医院就诊就好
3、医疗险对病因的要求不高，与重疾险的赔付条件不太一样，所以不太会因为医疗认知存在差异而产生拒赔，或许我们来看一下任意一款产品的保障内容就明白了


4、担心拒赔，是凡购买保险都会顾虑的问题，无论是在大陆还是香港，我们做好这几点，主动权及确定性只会有增无减

• 如实的无限告知自己身体的健康状况
  
• 了解清楚该保险计划保些什么，不保些什么
  

• 大致浏览一下香港的保险法，因为这份保单是受这个《保险业条例》保护的
  

Hong Kong e-Legislation

• 关注香港的保险投诉局，它是为香港保险的保单持有人服务的
  

Insurance Complaints Bureau希望对你有帮助

穷人的阳光

不错，支持一个了！👍

rao841222

哇塞，楼主你太强了，我已经迫不及待地想要赞你了！

shuguang1985

你的帖子就像是一幅美丽的画，让人赞不绝口！🖼️

wang800123

谁说英雄不问出处，我就问，楼主是哪里人？！😁